4月23日，處置非法集資(zī)部級聯席會議在銀保監會召開(kāi)，來自央行、證監會、最高人民法院、公安部等11個部委相關負責人出席了會議。

整體(tǐ)來看，雖然去(qù)年非法集資(zī)案件繼續“雙降”，但總體(tǐ)形勢依然嚴峻。根據聯席會議辦公室統計，去(qù)年全國新發涉嫌非法集資(zī)案件5052起，涉案金額1795.5億，同比分(fēn)别下(xià)降了2.8%、28.5%。2018年前三個月，新發非法集資(zī)案件1037起，涉案金額269億元，同比分(fēn)别下(xià)降16.5%和42.3%。

雖然處置非法集資(zī)部級聯席會議已經召開(kāi)了5年，但此次是銀保監會合并後，處置非法集資(zī)部級聯席會議在金融監管“一(yī)行兩會一(yī)委”格局下(xià)的首次亮相。“非法集資(zī)案件增速下(xià)降，整體(tǐ)金額也在下(xià)降，已經見到了成效。”民生(shēng)銀行首席研究員(yuán)溫彬對第一(yī)财經記者指出。

他認爲，通過銀保監會合并，加強金融監管協調，對新興互聯網金融平台進行嚴監管穿透式管理和牌照經營，将有利于非法集資(zī)案件緩解。

不過形勢依舊(jiù)不容樂觀。處置非法集資(zī)部際聯席會議辦公室主任楊玉柱在發布會上表示，當前非法集資(zī)案件總量仍在高位運行，參與集資(zī)人數持續上升，總體(tǐ)形勢依然嚴峻，且呈現“遍地開(kāi)花”的特點。公安部相關負責人表示，當前非法集資(zī)犯罪形勢依然嚴峻，案件高發多發，特别是重特大(dà)案件多發。去(qù)年涉案金額超億元的案件達50起，且動辄十億、上百億元，造成的經濟損失巨大(dà)。

互聯網平台成重災區

楊玉柱指出，當前，全國非法集資(zī)新發案件幾乎遍布所有行業，其中(zhōng)包括投融資(zī)類中(zhōng)介機構、互聯網金融平台、房地産、農業等重點行業案件持續高發。

其中(zhōng)，大(dà)量民間投融資(zī)機構、互聯網平台等非持牌機構違法違規從事集資(zī)融資(zī)活動，發案數占總量的30%以上。作爲國内打着互聯網金融的幌子進行非法集資(zī)的重大(dà)典型案例，23日，最高法相關負責人回顧了震驚一(yī)時的“E租寶”集資(zī)詐騙案。

在沒有銀行業金融機構資(zī)質的前提下(xià)，安徽钰誠集團利用E租寶平台、芝麻金融平台發布虛假的融資(zī)租賃債權項目，包裝成“e租年享”等年化收益高達9%-14.6%的理财産品進行銷售，以承諾還本還息等爲誘餌，通過電(diàn)視台等途徑向社會公開(kāi)宣傳，先後吸收115萬餘人資(zī)金共計726億餘元。“這是建國以來最大(dà)的非法集資(zī)大(dà)案。”最高法相關負責人指出。

高法相關負責人剖析解讀E租寶案指出，以地風險、高回報引誘投資(zī)者，其産品收益率9%-14.6%，而融資(zī)租賃債券項目的回報率集中(zhōng)在6%-8%之間，這就意味着這些債權項目如果是真實的，則平台息差爲負。

根據最高人民法院公布的數據，過去(qù)三年，全國法院新收非法集資(zī)犯罪案件同比分(fēn)别上升108.23%、36.7%、6.13%，過去(qù)三年審結非法集資(zī)犯罪案件同比分(fēn)别上升70.1%、76.2%、22.2%。非法集資(zī)犯罪案件自2015年以來呈井噴式增長，雖然增幅有所放(fàng)緩，但案件數量仍然在高位運行且審判任務繁重。

“多數案件往往是資(zī)金鏈斷裂後才案發，非法集資(zī)的欠款往往已經用于償付高額利息、企業運作和運用指出以及犯罪分(fēn)子揮霍，追贓挽損難度大(dà)。”最高人民法院相關負責人陳學勇指出。

以E租寶案件爲例，事實證明，根據最高法公布的E租寶案情顯示，非法集資(zī)所得除部分(fēn)集資(zī)款用于返還集資(zī)本息、以及支付員(yuán)工(gōng)工(gōng)資(zī)、房租、廣告宣傳費(fèi)用、收購線下(xià)銷售公司和擔保公司等運營成本外(wài)，其餘大(dà)部分(fēn)集資(zī)款在钰誠集團實際控制人丁甯授意下(xià)肆意揮霍、随意贈與他人、以及用于走私等違法犯罪活動，造成集資(zī)款損失共計380億元。

陳學勇指出，目前非法集資(zī)蔓延速度加快，且有從實體(tǐ)産品轉向金融産品的趨勢。犯罪分(fēn)子假借迎合國家政策，打着“金融創新”等幌子，從種植養殖、資(zī)源開(kāi)發到投資(zī)理财、網絡借貸、衆籌、期貨、股權、虛拟貨币轉變，迷惑性更強。其中(zhōng)“互聯網+傳銷+非法集資(zī)模式案件多發”，層級擴張快，傳染性強，金融監管、防範打擊難度加大(dà)，極易形成跨區域大(dà)案。

此外(wài)公安部相關負責人指出，特别是互聯網上非法集資(zī)犯罪成爲普遍模式，跨界特征更加突出，傳染聚集速度更快。

4月20日，國家互聯網金融安全技術專家委員(yuán)會發文警惕遊戲理财平台詐騙陷阱。國家互金專委會表示，投資(zī)者進行投資(zī)理财之前應仔細衡量平台風險，認真審核平台資(zī)質，切實保障自身權益。

第一(yī)财經獲悉，當前國内互聯網金融網貸備案最後期限已确定再次延後。這已經是網貸平台備案第二次延期了，第一(yī)次延期則是在10個月前。接近監管的人士對第一(yī)财經記者表示。目前網貸平台整改備案問題多、困難大(dà)，監管部門或推遲備案時間、放(fàng)寬對備案的時間截點。

虛拟貨币交易場所基本實現無風險退出

“目前，全國摸排出的ico平台和比特币等虛拟貨币交易場所已基本實現無風險退出。”今日，人民銀行相關負責人在銀保監召開(kāi)的會議上表示。

自去(qù)年以來，ICO、虛拟貨币在中(zhōng)國經曆了多次強監管。根據人民銀行相關負責人介紹，自2016年4月以來，人民銀行牽頭開(kāi)展了互聯網金融風險專項整治工(gōng)作，對涉嫌非法集資(zī)的“虛拟貨币”相關行爲進行嚴厲打擊，針對涉嫌非法集資(zī)、非法“證券活動的ICO和比特币等虛拟貨币交易場所，人民銀行會同相關部委及時發布公告，明确态度、警示風險，并部署各地開(kāi)展整治。

2017年9月4日，央行等七部委發布了《關于防範代币發行融資(zī)風險的公告》，叫停ICO，對虛拟貨币交易所進行集中(zhōng)整治。2018年2月，針對虛拟貨币的監管仍在持續加碼，針對境内外(wài)ICO和虛拟貨币交易，監管部門采取一(yī)系列的監管措施，包括取締、處置境内外(wài)虛拟貨币交易平台網站等。

“監管出手整治，對于建立高效安全的金融運行體(tǐ)系與機制，防範國家金融風險與隐患是重大(dà)利好，在未雨綢缪監管方面值得拍手稱快。”中(zhōng)南(nán)财經政法大(dà)學産業升級與區域金融湖北(běi)省協同創新中(zhōng)心研究員(yuán)李虹含表示。

然而，随着專項整治工(gōng)作的深入推進，互聯網金融主要領域的風險得到有效識别和管控，但新風險在不斷冒頭。人民銀行相關負責人表示，一(yī)些不法分(fēn)子以代币發行融資(zī)（ICO），各類虛拟貨币等“互聯網金融創新”爲幌子進行非法集資(zī)，噱頭更爲新穎，隐蔽性更強。

區塊鏈概念火(huǒ)熱，掀起全民投資(zī)熱潮。在今日的銀保監新聞發布會上，公安部相關負責人提出了10種“投資(zī)、理财”項目要警惕，其中(zhōng)一(yī)條就表示要警惕以投資(zī)“虛拟貨币”、“區塊鏈”等爲幌子的項目，警示在區塊鏈的“繁榮”背後，也潛藏着各種危機。

“目前我(wǒ)們沒有發現哪個做區塊鏈基金的團隊真的在這個行業裏面紮的特别特别深，非常懂這個行業。”宜信财富私募股權投資(zī)母基金管理合夥人廖俊霞表示，“對于新興行業事物(wù)，現在在某一(yī)個階段、某一(yī)領域，基本上類似于騙局。”她認爲，新興行業投資(zī)具有一(yī)定的風險，對于新興行業的了解及理解需要一(yī)個過程，需要真正懂行業的團隊來進行投資(zī)。

李虹含則認爲，應抓緊建立完善的投資(zī)品市場，完善對于新型金融科技體(tǐ)系的監管，在防範金融風險的前提下(xià)利用好金融科技，使之可以更好的服務于實體(tǐ)經濟，而不是割裂于實體(tǐ)，成爲經濟的不穩定因素，危害國家金融安全。

嚴厲打擊“首付貸”等違規融資(zī)行爲

除了金融平台與數字貨币成爲非法集資(zī)的“溫床”外(wài)，目前非法集資(zī)花樣翻新層出不窮花樣翻新，房地産也是重災區之一(yī)。

在處置非法集資(zī)部級聯席會議上，住房城鄉建設部房地産市場監管司陳偉介紹稱，2017年住建部繼續對房地産市場違法違規行爲保持高壓嚴查态勢。去(qù)年，在16個熱點城市共查處了654家房地産開(kāi)發企業和2295家中(zhōng)介機構。

其中(zhōng)，2017年8月下(xià)旬至9月份，派出6個督查組對12個省份及所轄17個城市實地督查，發現存在違法違規行爲的房地産開(kāi)發企業共53家、中(zhōng)介門店(diàn)共52家

去(qù)年9月份，住建部會同央行、銀監會聯合印發《關于規範購房融資(zī)和加強反洗錢工(gōng)作的通知(zhī)》，明确提出嚴禁違規提供“首付貸”等購房融資(zī)，嚴禁個人綜合消費(fèi)貸款等資(zī)金挪用于購房，嚴厲打擊“首付貸”、“消費(fèi)貸”等違規融資(zī)行爲。

住建部相關負責人指出，通過房地産行業進行非法集資(zī)活動主要呈現以下(xià)特點。一(yī)是以分(fēn)割銷售并承諾售後包租的形勢非法集資(zī)；二是違規預售商(shāng)品房變相融資(zī)活“一(yī)房多賣”；三是以房地産項目名義向社會公衆融資(zī)并承諾高額利息等。此外(wài)，近年來又(yòu)出現了利用互聯網金融品台衆籌買房等方式進行非法集資(zī)的現象。