近日，融資(zī)擔保業迎來銀保監會1号文——《關于印發<融資(zī)擔保公司監督管理條例>四項配套制度的通知(zhī)》。4月23日，銀保監會相關負責人對制定這四項配套制度進行了詳細解讀。
融資(zī)擔保是擔保業務中(zhōng)最主要的品種之一(yī)，是随着商(shāng)業信用、金融信用的發展需要和擔保對象的融資(zī)需求而産生(shēng)的一(yī)種信用中(zhōng)介行爲。1993年，我(wǒ)國第一(yī)家專業信用擔保公司——中(zhōng)國經濟技術投資(zī)擔保(有限)公司(現更名爲“中(zhōng)國投資(zī)擔保有限公司”)成立，意味着真正意義上的融資(zī)擔保機構開(kāi)始出現。20多年來，融資(zī)擔保公司逐步從“野蠻生(shēng)長”向“有序生(shēng)長”規範經營轉型。
銀保監會相關負責人指出，此前《融資(zī)擔保公司監督管理條例》（下(xià)稱《條例》）主要規定了融資(zī)擔保公司的準入退出、經營規則、監督管理和法律責任，明确了加大(dà)政策扶持的要求。
爲配合《條例》實施，中(zhōng)國銀行保險監督管理委員(yuán)會會同發展改革委、工(gōng)業和信息化部、财政部、農業農村(cūn)部、人民銀行、國家市場監督管理總局等融資(zī)性擔保業務監管部際聯席會議成員(yuán)單位，制訂了《融資(zī)擔保業務經營許可證管理辦法》、《融資(zī)擔保責任餘額計量辦法》、《融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資(zī)擔保公司業務合作指引》四項配套制度。
銀保監會負責人指出，配套制度有利于促進融資(zī)擔保行業更好地支持普惠金融發展。具體(tǐ)而言，《融資(zī)擔保責任餘額計量辦法》對符合一(yī)定條件的的小(xiǎo)微企業和農戶借款類擔保業務，設定了75%的權重；對《條例》規定主要服務小(xiǎo)微企業和“三農”的融資(zī)擔保公司放(fàng)大(dà)倍數上限可以提高至15倍的條件進行了細化，明确爲對小(xiǎo)微企業和農戶融資(zī)擔保業務在保餘額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資(zī)擔保公司，放(fàng)大(dà)倍數上限可以提高至15倍。業内人士指出，這将引導融資(zī)擔保公司擴大(dà)小(xiǎo)微企業和“三農”擔保業務規模。
對于過渡期和達标時限的安排，銀保監會負責人指出，爲減少新的監管規則出台對融資(zī)擔保公司經營産生(shēng)影響，在起草配套制度的過程中(zhōng)，多次公開(kāi)征求各方意見，在全國範圍内組織關鍵監管指标測算，确保有關規定科學合理，并使各方形成了較爲穩定的預期。
在《通知(zhī)》和有關配套制度中(zhōng)，對部分(fēn)業務的新老劃斷原則和過渡期安排等事項進行了規定，主要包括：對《條例》施行前發生(shēng)的保本基金擔保業務，存量業務可不計入融資(zī)擔保責任餘額，但應向監督管理部門單獨列示報告；對于2017年10月1日前發生(shēng)的發行債券擔保業務，集中(zhōng)度指标繼續執行原有監管制度有關規定，2017年10月1日後發生(shēng)的發行債券擔保業務，集中(zhōng)度指标按照《融資(zī)擔保責任餘額計量辦法》的規定執行。
對于《融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦法》施行前，融資(zī)擔保公司自有資(zī)金投資(zī)比例符合原有監管要求，但未達到《融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦法》要求的，監督管理部門可以根據實際情況給予不同時限的過渡期安排，達标時限不應晚于2019年末。
更爲重要的是，銀保監會負責人指出，對融資(zī)擔保業務經營許可證主要将從以下(xià)方面進行管理。根據《條例》有關規定，《融資(zī)擔保業務經營許可證管理辦法》明确了融資(zī)擔保業務經營許可證定義，是指監督管理部門依法頒發的特許融資(zī)擔保公司經營融資(zī)擔保業務的法律文件，規定了監督管理部門頒發、換發、吊銷、注銷融資(zī)擔保業務經營許可證的條件和流程，規定了許可證應當載明的内容，對監督管理部門做好許可證管理工(gōng)作提出了具體(tǐ)要求。
此次新規對融資(zī)擔保公司杠杆比例提出了新要求。《融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦法》将融資(zī)擔保公司主要資(zī)産按照形态分(fēn)爲Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級，對資(zī)産比例進行了明确規定：一(yī)是融資(zī)擔保公司淨資(zī)産與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資(zī)産總額的60%。二是融資(zī)擔保公司Ⅰ級資(zī)産、Ⅱ級資(zī)産之和不得低于資(zī)産總額扣除應收代償款後的70%；Ⅰ級資(zī)産不得低于資(zī)産總額扣除應收代償款後的20%；Ⅲ級資(zī)産不得高于資(zī)産總額扣除應收代償款後的30%。另外(wài)，融資(zī)擔保公司受托管理的政府性或财政專項資(zī)金在計算Ⅰ級資(zī)産、Ⅱ級資(zī)産、Ⅲ級資(zī)産、資(zī)産總額以及資(zī)産比例時應予扣除。
對于日後融資(zī)擔保公司與銀行的合作，銀保監會相關負責人指出幾大(dà)原則。一(yī)是自願原則。銀擔合作雙方應當遵循自願原則達成合作意向，任何單位和個人不得非法幹預。二是平等原則。銀擔合作雙方法律地位平等，一(yī)方不得将自己的意志(zhì)強加給另一(yī)方。三是公平誠信原則。銀擔合作雙方應當遵循公平原則确定雙方權利和義務；行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則，不得損害對方及第三方合法權益。四是合規審慎經營原則。銀擔合作雙方應當遵守相關法律法規和監管規定，建立可持續的、合規審慎經營的合作模式。
