新上市的廣州農村(cūn)商(shāng)業銀行（01551.HK）正布局綜合性金融控股集團。
6月20日，廣州農商(shāng)行在香港正式挂牌上市，成爲首家上市的廣州法人銀行金融機構。該行董事長王繼康在接受記者采訪時表示，未來将以“大(dà)零售、大(dà)投行、大(dà)資(zī)管、大(dà)同業、大(dà)平台”爲戰略導向，加快構建全牌照跨區跨業綜合金融控股集團，在更大(dà)範圍的市場競争中(zhōng)建立核心競争力。
不過，在監管趨嚴的大(dà)背景下(xià)，不少銀行的金融市場投行業務受到沖擊。廣州農商(shāng)行副行長、首席風險官彭志(zhì)軍則表示，監管部門專項整治帶來的沖擊并不大(dà)，該行還會建立更多的平台，在合法、合規、風險可控的情況下(xià)發展更多的投資(zī)渠道。
截至2016年末，廣州農商(shāng)行資(zī)産規模達到6609.51億元，在中(zhōng)國所有農商(shāng)行中(zhōng)排名第五。排名在其前面的分(fēn)别爲重慶農商(shāng)銀行、北(běi)京農商(shāng)銀行、上海農商(shāng)銀行、成都農商(shāng)銀行。
基石投資(zī)者入董事會訴求不強烈，合作利于加強公司治理
廣州農商(shāng)行的基石投資(zī)者爲海航集團旗下(xià)的海航航空集團、百年人壽保險股份有限公司和創新金融及技術服務供應商(shāng)Geoswift Group，三者合共認購約6.52億H股，占全球發售完成後發售股份的41.16%及全球發售完成後已發行股份的6.79%（假設超額配股權未獲行使）。
一(yī)般而言，上市公司與基石投資(zī)者之間的合作應該不僅限于投資(zī)方面。廣州農商(shāng)行也不例外(wài)。
據澎湃新聞了解，三家基石投資(zī)者與廣州農商(shāng)行之間都有過業務合作，未來的合作主要有兩方面：一(yī)方面是保持傳統業務的合作，另一(yī)方面會加強公司治理，通過與這幾家基石投資(zī)者的合作，梳理和培養廣州農商(shāng)行的國際形象，在固守内地，穩定本地業務的基礎上，拓展更廣。
彭志(zhì)軍認爲，銀行和企業之間是互幫互助的，銀行能夠給企業提供一(yī)些融資(zī)，進一(yī)步支持它做大(dà)做強，而企業在業務方面也能給銀行提供一(yī)些幫助。“這些公司都是經營比較規範、名氣也比較大(dà)的公司，我(wǒ)們想通過與這些公司的合作，加強公司治理，加強人才方面的交流。”
上市之前，曾有不少企業與廣州農商(shāng)行接觸過，但有些提出的條件較爲苛刻。最終确定的三家基石投資(zī)者對于是否進入董事會沒有提出很嚴格的要求。“他們在這塊有這種訴求，但是這種訴求不是特别強烈。基石是否進入董事會要等發行完成之後，通過股東會、董事會來進行決定。”彭志(zhì)軍如是說。
不懼監管清查，将在合法合規情況下(xià)擴大(dà)投資(zī)渠道
從今年3月起，銀監會密集下(xià)發七份監管文件，要求整治銀行業“三違反”、“三套利”、“四不當”等違規行爲。這項被稱爲“三三四”的專項整治工(gōng)作，劍指“違法、違規、違章”“監管套利、空轉套利、關聯套利”等問題，相關治理工(gōng)作瞄準的也是銀行投行業務、同業業務、理财業務。
然而，在挂牌上市現場，廣州農商(shāng)行董事長王繼康表示，該行将以發展“大(dà)零售、大(dà)投行、大(dà)資(zī)管、大(dà)同業、大(dà)平台”爲戰略導向，強化業務闆塊間協同服務和條線間交叉銷售，圍繞客戶需求提供“一(yī)站式、全周期、綜合性”金融解決方案，進一(yī)步從傳統商(shāng)業銀行向綜合金融服務提供商(shāng)轉型。
自信還是“頂風而上”？
彭志(zhì)軍解釋稱，在去(qù)年底和今年初的時候，廣州農商(shāng)行已經對委外(wài)業務進行了全面的清查和全面的清理。在金融市場投行業務上，該行已經把很多業務轉向了傳統模式的實質性貸款或直接放(fàng)貸款這種模式。“這次監管部門的清理，監管的要求對我(wǒ)們的沖擊或多或少有一(yī)些，但不是特别大(dà)。”
“我(wǒ)們更多會在合法、合規、風險可控的情況下(xià)面做這方面業務，我(wǒ)們會建立更多的平台，比如說一(yī)些消費(fèi)金融公司，還有基金子公司，一(yī)些證券公司，或者是保險公司等等這些模式，能夠在合法合規的情況下(xià)面擁有更多投資(zī)渠道。”
不難看出，這些更多的投資(zī)渠道實質上是在爲金融控股集團的布局鋪路。也正如彭志(zhì)軍所言，目前，廣州農商(shāng)行擁有一(yī)家金融租賃公司和24家村(cūn)鎮銀行，正計劃争取的牌照包括直銷銀行、消費(fèi)金融公司、信用卡公司、基金公司等。“金融控股集團是廣州農商(shāng)行未來發展總的想法和趨勢。”
2017年不良率将有較大(dà)改觀，考慮與螞蟻金服合作農村(cūn)金融
廣州農商(shāng)行的不良貸款率已連續五年呈上升趨勢。2011至2016年末，其不良貸款率分(fēn)别爲0.59%、0.71%、0.90%、1.54%、1.80%、1.81%。根據銀監會發布的《2016年銀行業運行情況快報》，截至2016年末，國内商(shāng)業銀行不良貸款率均值爲1.74%，而此前于港股上市農商(shāng)行的重慶農商(shāng)行和九台農商(shāng)行兩者數據分(fēn)别爲0.96%及1.41%。
不過，彭志(zhì)軍告訴澎湃新聞，到6月20日爲止，廣州農商(shāng)行的不良貸款率與年初相比是略有下(xià)降的。“我(wǒ)們今年下(xià)半年或者到年末的時候，都會有所下(xià)降。具體(tǐ)下(xià)降多少不好說，要看具體(tǐ)情況，肯定都會有比較大(dà)的改觀。”
農村(cūn)金融一(yī)直是金融機構重點關注的領域之一(yī)。銀監會發布2017年一(yī)季度主要監管指标數據顯示，2017年一(yī)季度，銀行業繼續加強對“三農”、小(xiǎo)微企業、保障性安居工(gōng)程等經濟社會重點領域和民生(shēng)工(gōng)程的金融服務。截至一(yī)季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票(piào)據融資(zī)）餘額29.2萬億元，同比增長8.9%；
作爲一(yī)家農商(shāng)行，廣州農商(shāng)行所關注的領域更是離(lí)不開(kāi)農業金融話(huà)題。面對螞蟻金服和京東金融等互聯網巨頭全力進軍農村(cūn)金融，彭志(zhì)軍表示，農村(cūn)客戶的粘性比較大(dà)，這對廣州農商(shāng)行的市場沖擊并不大(dà)。
與其他銀行相比，農商(shāng)行的網點遍布鄉村(cūn)。以廣州農商(shāng)行爲例，除了600多個網點之外(wài)，該行還有80多個全部位于農村(cūn)的金融服務站，有些服務站的位置非常偏。
彭志(zhì)軍談到，“在廣州農村(cūn)，如果老百姓要做什麽業務，他首先會就近找我(wǒ)們網點，另外(wài)一(yī)方面，我(wǒ)們的信貸人員(yuán)常年跟他們在一(yī)起，大(dà)家是很好的朋友，一(yī)做業務首先是想到他們。”
不過，彭志(zhì)軍直言，前段時間去(qù)浙江“向螞蟻金服學習了一(yī)下(xià)”，将來在做農村(cūn)金融包括做消費(fèi)金融這一(yī)塊，會考慮跟螞蟻金服進行一(yī)些合作。“我(wǒ)們有資(zī)源、有客戶，他們有技術，可以在信息資(zī)源共享、評估技術共享方面加強合作，把我(wǒ)們三農和人壽客戶這塊，盡量做得更大(dà)。”
