金融科(kē)技(jì )在推動綠色金融可(kě)持續發展的同時，一些綠色标準不統一、信息不對稱、環境數據質(zhì)量較低等障礙仍待解決。

3月9日，保爾森基金會綠色金融中(zhōng)心與清華大學(xué)綠色金融發展研究中(zhōng)心聯合發布《金融科(kē)技(jì )推動中(zhōng)國(guó)綠色金融發展：案例與展望》報告。報告展示了中(zhōng)國(guó)利用(yòng)金融科(kē)技(jì )推動綠色金融可(kě)持續發展的四個案例，案例表明區(qū)塊鏈、大數據、雲計算及人工(gōng)智能(néng)等新(xīn)興技(jì )術手段可(kě)以有(yǒu)效應用(yòng)到綠色金融領域，并為(wèi)金融機構帶來成本、效率、安(ān)全和數據真實性等方面的改善，也可(kě)為(wèi)金融監管在标準推廣、統計、審計與反洗綠等方面提供更加準确高效的服務(wù)。

“中(zhōng)國(guó)不僅擁有(yǒu)全球發展最快、體(tǐ)量最大的綠色金融市場，而且在金融科(kē)技(jì )領域也發展迅猛。”保爾森基金會高級顧問兼保爾森基金會綠色金融中(zhōng)心執行主任孫蕊在報告發布會上指出。

孫蕊說：“中(zhōng)國(guó)正在積極推動綠色金融科(kē)技(jì )的發展。然而，監管部門和金融機構面對的重要挑戰之一就是如何識别和度量與金融相關的環境和氣候風險，以及綠色轉型過程中(zhōng)的投資機遇。應該充分(fēn)發揮金融科(kē)技(jì )在度量和評估環境風險和識别投資機遇方面的作(zuò)用(yòng)。”

可(kě)輸出的中(zhōng)國(guó)經驗

中(zhōng)國(guó)金融學(xué)會綠色金融專業委員會主任、清華大學(xué)綠色金融發展研究中(zhōng)心主任馬駿說：“利用(yòng)金融科(kē)技(jì )的手段，可(kě)有(yǒu)效提高綠色識别的能(néng)力，降低綠色認證的成本，降低綠色小(xiǎo)微企業和綠色消費的融資成本及綠色資産(chǎn)交易成本，市場前景十分(fēn)廣闊。”

報告結合中(zhōng)國(guó)綠色金融改革創新(xīn)試驗區(qū)的實踐探索，從監管部門、地方政府、商(shāng)業銀行、保險公(gōng)司等不同用(yòng)戶角度，梳理(lǐ)了利用(yòng)金融科(kē)技(jì )促進綠色金融發展的若幹有(yǒu)代表性的成功案例。

比如，金融科(kē)技(jì )在提速增效和加強透明度方面具(jù)有(yǒu)顯著優勢。湖(hú)州市綠色金融綜合服務(wù)平台和人保财險巨災保險遠(yuǎn)程定損理(lǐ)賠系統的經驗顯示，金融科(kē)技(jì )可(kě)以賦能(néng)解決小(xiǎo)微企業綠色融資障礙和提升巨災保險理(lǐ)賠效率。湖(hú)州市綠色金融綜合服務(wù)平台“綠貸通”已累計幫助1.3萬餘家綠色小(xiǎo)微企業獲得銀行授信，而人保财險巨災保險遠(yuǎn)程定損理(lǐ)賠系統實現了定損理(lǐ)賠最快在第4天（含3天公(gōng)示）完成支付。

另一個案例是中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行開展的綠色金融信息管理(lǐ)系統建設。該系統率先在湖(hú)州市進行試點，目前已完成了湖(hú)州市轄區(qū)内全部36家銀行與人民(mín)銀行湖(hú)州市中(zhōng)心支行的聯網。實現了綠色信貸數據的全量、實時逐筆(bǐ)報送，有(yǒu)利于中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行對轄區(qū)内銀行綠色信貸的信息精(jīng)準統計、管理(lǐ)和業績評價。

此外，湖(hú)州銀行的綠色信貸管理(lǐ)系統的則利用(yòng)金融科(kē)技(jì )的技(jì )術手段解決了商(shāng)業銀行面臨的綠色項目信息獲取的可(kě)靠性、可(kě)信性和風險問題，有(yǒu)效提升綠色信貸識别能(néng)力。

保爾森基金會副主席兼總裁戴青麗認為(wèi)，幾個案例顯示了如何利用(yòng)金融科(kē)技(jì )開發創新(xīn)的綠色金融工(gōng)具(jù)，這些工(gōng)具(jù)可(kě)以在中(zhōng)國(guó)國(guó)内推廣，也可(kě)輸出到其他(tā)國(guó)家，尤其是新(xīn)興市場，幫助其實現可(kě)持續發展目标融資。

運用(yòng)過程仍存挑戰

從全球視角來看，借助技(jì )術創新(xīn)推動綠色金融發展的探索可(kě)追溯到2014年。聯合國(guó)環境署在當年年初發起了“可(kě)持續金融體(tǐ)系探尋與規劃”項目，首次對數字金融如何支持可(kě)持續發展提出探讨。2016年，在中(zhōng)國(guó)的倡導下，首次将綠色金融納入G20峰會議題，發展綠色金融成為(wèi)重要的全球共識。

雖然近年來我國(guó)綠色信貸和綠色債券發展很(hěn)快，但綠色信貸餘額仍隻占中(zhōng)國(guó)國(guó)内全部信貸餘額的10%左右，綠色債券占債券發行量的1%左右。中(zhōng)國(guó)綠色金融的發展還存在标準不統一、信息不對稱、綠色識别成本高、監管成本高、綠色金融難以向小(xiǎo)微企業和消費領域延伸等障礙。

金融科(kē)技(jì )則為(wèi)克服這些障礙提供了新(xīn)的工(gōng)具(jù)和方法。比如，當前綠色金融發展所面臨的一大阻礙是不同機構之間的信息共享機制不健全，特别是與綠色金融密切相關的金融機構與環保部門，信息不對稱問題為(wèi)金融風險的發生埋下隐患。金融科(kē)技(jì )企業可(kě)服務(wù)于政府地方綠色金融改革，整合多(duō)個政府部門的信息及數據，建立包括各類企業ESG信息的綠色信用(yòng)信息體(tǐ)系。

報告對金融科(kē)技(jì )支持綠色金融的運用(yòng)場景作(zuò)了詳細的分(fēn)析，認為(wèi)對監管部門和地方政府來說，金融科(kē)技(jì )手段可(kě)用(yòng)于建立綠色金融與綠色項目對接平台、綠色信用(yòng)評價體(tǐ)系、綠色金融信息統計平台；對金融機構來說，這些手段可(kě)幫助金融機構提升環境風險識别能(néng)力、量化評估環境風險和進行智能(néng)定價、建立綠色評級數據庫和綠色評級模型。對從事綠色活動的企業來說，金融科(kē)技(jì )可(kě)以幫助提供低成本的綠色認證及輔導服務(wù)和對接合适的金融服務(wù)。

當然，對金融機構來說，在将金融科(kē)技(jì )運用(yòng)到綠色金融業務(wù)過程中(zhōng)仍然面臨不少挑戰。報告指出，這些問題包括綠色标準不統一、小(xiǎo)微企業和消費行為(wèi)缺乏綠色标準、信息不對稱、環境數據質(zhì)量較低、金融科(kē)技(jì )和綠色金融專業能(néng)力缺失、缺乏産(chǎn)品和産(chǎn)業聚集效應等。

為(wèi)了支持金融科(kē)技(jì )在綠色與可(kě)持續金融領域的發展，報告建議，相關監管部門和行業協會提供配套政策和服務(wù)于行業的“公(gōng)共産(chǎn)品”。

例如，考慮建立統一的環境信息共享平台，将散布在各個信息源頭的企業環境處罰信息、企業排污許可(kě)證信息、綠色項目可(kě)研報告整合在一個公(gōng)開數據庫，便于金融機構使用(yòng)。

其次，報告建議參考歐盟《通用(yòng)數據保護條例》的有(yǒu)關經驗，對公(gōng)共環境數據和企業環境數據分(fēn)類管理(lǐ)，建立數據授權機制。另外，在有(yǒu)條件的綠色金融改革試驗區(qū)和具(jù)有(yǒu)金融科(kē)技(jì )優勢的城市開展綠色金融科(kē)技(jì )産(chǎn)品和服務(wù)的試點，可(kě)采用(yòng)沙盒監管的管理(lǐ)手段，确保綠色金融科(kē)技(jì )産(chǎn)品和服務(wù)的安(ān)全性。