金融科技在推動綠色金融可持續發展的同時，一(yī)些綠色标準不統一(yī)、信息不對稱、環境數據質量較低等障礙仍待解決。
3月9日，保爾森(sēn)基金會綠色金融中(zhōng)心與清華大(dà)學綠色金融發展研究中(zhōng)心聯合發布《金融科技推動中(zhōng)國綠色金融發展：案例與展望》報告。報告展示了中(zhōng)國利用金融科技推動綠色金融可持續發展的四個案例，案例表明區塊鏈、大(dà)數據、雲計算及人工(gōng)智能等新興技術手段可以有效應用到綠色金融領域，并爲金融機構帶來成本、效率、安全和數據真實性等方面的改善，也可爲金融監管在标準推廣、統計、審計與反洗綠等方面提供更加準确高效的服務。
“中(zhōng)國不僅擁有全球發展最快、體(tǐ)量最大(dà)的綠色金融市場，而且在金融科技領域也發展迅猛。”保爾森(sēn)基金會高級顧問兼保爾森(sēn)基金會綠色金融中(zhōng)心執行主任孫蕊在報告發布會上指出。
孫蕊說：“中(zhōng)國正在積極推動綠色金融科技的發展。然而，監管部門和金融機構面對的重要挑戰之一(yī)就是如何識别和度量與金融相關的環境和氣候風險，以及綠色轉型過程中(zhōng)的投資(zī)機遇。應該充分(fēn)發揮金融科技在度量和評估環境風險和識别投資(zī)機遇方面的作用。”
可輸出的中(zhōng)國經驗
中(zhōng)國金融學會綠色金融專業委員(yuán)會主任、清華大(dà)學綠色金融發展研究中(zhōng)心主任馬駿說：“利用金融科技的手段，可有效提高綠色識别的能力，降低綠色認證的成本，降低綠色小(xiǎo)微企業和綠色消費(fèi)的融資(zī)成本及綠色資(zī)産交易成本，市場前景十分(fēn)廣闊。”
報告結合中(zhōng)國綠色金融改革創新試驗區的實踐探索，從監管部門、地方政府、商(shāng)業銀行、保險公司等不同用戶角度，梳理了利用金融科技促進綠色金融發展的若幹有代表性的成功案例。
比如，金融科技在提速增效和加強透明度方面具有顯著優勢。湖州市綠色金融綜合服務平台和人保财險巨災保險遠程定損理賠系統的經驗顯示，金融科技可以賦能解決小(xiǎo)微企業綠色融資(zī)障礙和提升巨災保險理賠效率。湖州市綠色金融綜合服務平台“綠貸通”已累計幫助1.3萬餘家綠色小(xiǎo)微企業獲得銀行授信，而人保财險巨災保險遠程定損理賠系統實現了定損理賠最快在第4天（含3天公示）完成支付。
另一(yī)個案例是中(zhōng)國人民銀行開(kāi)展的綠色金融信息管理系統建設。該系統率先在湖州市進行試點，目前已完成了湖州市轄區内全部36家銀行與人民銀行湖州市中(zhōng)心支行的聯網。實現了綠色信貸數據的全量、實時逐筆報送，有利于中(zhōng)國人民銀行對轄區内銀行綠色信貸的信息精準統計、管理和業績評價。
此外(wài)，湖州銀行的綠色信貸管理系統的則利用金融科技的技術手段解決了商(shāng)業銀行面臨的綠色項目信息獲取的可靠性、可信性和風險問題，有效提升綠色信貸識别能力。
保爾森(sēn)基金會副主席兼總裁戴青麗認爲，幾個案例顯示了如何利用金融科技開(kāi)發創新的綠色金融工(gōng)具，這些工(gōng)具可以在中(zhōng)國國内推廣，也可輸出到其他國家，尤其是新興市場，幫助其實現可持續發展目标融資(zī)。
運用過程仍存挑戰
從全球視角來看，借助技術創新推動綠色金融發展的探索可追溯到2014年。聯合國環境署在當年年初發起了“可持續金融體(tǐ)系探尋與規劃”項目，首次對數字金融如何支持可持續發展提出探讨。2016年，在中(zhōng)國的倡導下(xià)，首次将綠色金融納入G20峰會議題，發展綠色金融成爲重要的全球共識。
雖然近年來我(wǒ)國綠色信貸和綠色債券發展很快，但綠色信貸餘額仍隻占中(zhōng)國國内全部信貸餘額的10%左右，綠色債券占債券發行量的1%左右。中(zhōng)國綠色金融的發展還存在标準不統一(yī)、信息不對稱、綠色識别成本高、監管成本高、綠色金融難以向小(xiǎo)微企業和消費(fèi)領域延伸等障礙。
金融科技則爲克服這些障礙提供了新的工(gōng)具和方法。比如，當前綠色金融發展所面臨的一(yī)大(dà)阻礙是不同機構之間的信息共享機制不健全，特别是與綠色金融密切相關的金融機構與環保部門，信息不對稱問題爲金融風險的發生(shēng)埋下(xià)隐患。金融科技企業可服務于政府地方綠色金融改革，整合多個政府部門的信息及數據，建立包括各類企業ESG信息的綠色信用信息體(tǐ)系。
報告對金融科技支持綠色金融的運用場景作了詳細的分(fēn)析，認爲對監管部門和地方政府來說，金融科技手段可用于建立綠色金融與綠色項目對接平台、綠色信用評價體(tǐ)系、綠色金融信息統計平台；對金融機構來說，這些手段可幫助金融機構提升環境風險識别能力、量化評估環境風險和進行智能定價、建立綠色評級數據庫和綠色評級模型。對從事綠色活動的企業來說，金融科技可以幫助提供低成本的綠色認證及輔導服務和對接合适的金融服務。
當然，對金融機構來說，在将金融科技運用到綠色金融業務過程中(zhōng)仍然面臨不少挑戰。報告指出，這些問題包括綠色标準不統一(yī)、小(xiǎo)微企業和消費(fèi)行爲缺乏綠色标準、信息不對稱、環境數據質量較低、金融科技和綠色金融專業能力缺失、缺乏産品和産業聚集效應等。
爲了支持金融科技在綠色與可持續金融領域的發展，報告建議，相關監管部門和行業協會提供配套政策和服務于行業的“公共産品”。
例如，考慮建立統一(yī)的環境信息共享平台，将散布在各個信息源頭的企業環境處罰信息、企業排污許可證信息、綠色項目可研報告整合在一(yī)個公開(kāi)數據庫，便于金融機構使用。
其次，報告建議參考歐盟《通用數據保護條例》的有關經驗，對公共環境數據和企業環境數據分(fēn)類管理，建立數據授權機制。另外(wài)，在有條件的綠色金融改革試驗區和具有金融科技優勢的城市開(kāi)展綠色金融科技産品和服務的試點，可采用沙盒監管的管理手段，确保綠色金融科技産品和服務的安全性。
