步入3月，企業複工(gōng)複産持續推進，這背後離(lí)不開(kāi)金融活水的精準灌溉。爲了進一(yī)步便于企業了解金融舉措，上海市地方金融監管局系統梳理了9個方面共26條關于支持複工(gōng)複産複市的措施并于3月9日發布，主要包括加大(dà)信貸資(zī)金投放(fàng)、降低企業融資(zī)成本、實施靈活信貸政策、改進企業融資(zī)服務方式等。
政策引導之下(xià)，滬上金融機構正積極行動，迅速響應需求，向涉及防疫的相關企業傾斜信貸資(zī)源。上海市地方金融監管局副局長李軍在3月9日召開(kāi)的新聞發布會上表示，截至3月3日，在滬銀行已累計投放(fàng)疫情防控貸款357億元，支持企業3049戶，綜合資(zī)金成本約3.74%；累計發行金融債券、特定用途債券金額約139億元。
“加量降價”雙管齊下(xià)
信貸支持無疑是金融“戰疫”中(zhōng)的一(yī)大(dà)利器，對于企業來說，“能貸款”和“低成本”是主要訴求，這也是“26條措施”中(zhōng)的重點。
在加大(dà)信貸資(zī)金供給方面，“26條措施”提及要提高中(zhōng)小(xiǎo)微企業信用貸款和中(zhōng)長期貸款的占比以及“首貸率”；增加中(zhōng)小(xiǎo)微企業普惠型貸款投放(fàng)，普惠型貸款增速不低于各項貸款平均增速，國有大(dà)型銀行普惠型貸款增速不低于20%。
在降低企業貸款成本方面，“26條措施”強調要落實人民銀行再貸款政策，一(yī)是用好央行專項再貸款，讓相關銀行對列入名單的疫情防控重點保障企業提供優惠利率貸款，貼息後企業融資(zī)成本不高于1.6%；二是落地支小(xiǎo)支農再貸款，使上海銀行、上海農商(shāng)銀行、華瑞銀行和14家在滬村(cūn)鎮銀行對符合條件的企業給予支持，貸款利率不高于4.55%。
目前，上述貸款正在陸續發放(fàng)中(zhōng)。數據顯示，截至3月7日，相關銀行已累計向145家重點企業發放(fàng)327筆共46.4億元貸款，加權平均利率2.48%，财政補貼50%後企業實際融資(zī)成本隻有1.24%，明顯低于專項再貸款要求的1.6%；與此同時，轄内17家地方法人銀行已發放(fàng)普惠小(xiǎo)微企業貸款和涉農貸款1.72億元，加權平均利率4.21%，低于支小(xiǎo)支農再貸款要求的4.55%。
“26條措施”還包括，支持上海市中(zhōng)外(wài)資(zī)銀行對相關行業企業給予利率下(xià)調25個基點的優惠貸款；鼓勵在滬銀行2020年度普惠型貸款綜合融資(zī)成本再降0.5個百分(fēn)點。
實施靈活信貸政策
針對部分(fēn)企業“還款難”的現狀，“26條措施”要求實施靈活的信貸政策，主要包括續貸、完善信用修複機制等。
比如，對受疫情影響較大(dà)行業企業及有發展前景而暫時受困的中(zhōng)小(xiǎo)微企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，做到應續盡續；對今年1月25日以來到期的貸款本金和利息，鼓勵銀行給予貸款展期、延期付息、免收罰息等，最長可延至2020年6月30日；鼓勵銀行對于今年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大(dà)難以按期還款的企業提供無還本續貸，續貸期限不超過一(yī)年。
同時，完善企業信用修複機制，疫情期間本金和利息延期還款的企業，客戶分(fēn)類、貸款分(fēn)類和征信記錄保持不變；對因受疫情影響，相關行業企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生(shēng)逾期的，給予一(yī)定的政策寬限期，不計罰息及複利；對受疫情影響暫時失去(qù)收入來源的企業，可依調整後的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸爲不良。
李軍稱，截至3月3日，上海已累計爲企業和個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶提供續貸金額506.7億元，累計續貸4085戶；累計爲2456戶企業客戶信用修複金額77億元；累計爲約67.8萬人修複個人信用金額150.4億元。
改進融資(zī)服務方式
針對企業對“服務好”的期望，“26條舉措”也集中(zhōng)做了安排，持續改進金融機構融資(zī)服務方式。
在提高信貸投放(fàng)精準度方面，鼓勵金融機構充分(fēn)運用市大(dà)數據普惠金融應用等線上中(zhōng)小(xiǎo)企業綜合金融服務平台，通過績效考核調整、盡職免責、提高不良容忍度等措施，加大(dà)信用貸款支持，提高投放(fàng)精準度；同時，鼓勵銀行通過網絡銀行、手機銀行、小(xiǎo)程序、電(diàn)話(huà)熱線等形式提供便捷服務，豐富“非接觸式服務”渠道和場景。
目前，上海累計共18家銀行上線了市大(dà)數據普惠金融應用，相關銀行通過該應用已爲570家企業提供服務，數據查詢2萬次，通過大(dà)數據技術爲4.3億元中(zhōng)小(xiǎo)微企業貸款提供支持。
在優化企業融資(zī)支持方面，對科創、文創等輕資(zī)産企業，通過“高企貸”、“科創企業上市貸”、“科技履約貸”、“文創貸”等産品予以支持；并支持銀行與專業投資(zī)機構、信托等開(kāi)展合作，運用“貸款+外(wài)部直接投資(zī)”、“貸款+遠期權益”等模式，助力科創企業發展；支持與疫情防控相關的優質科創企業在上海證券交易所科創闆上市，支持中(zhōng)小(xiǎo)微科創企業在上海股交中(zhōng)心科技創新闆挂牌。
在加大(dà)融資(zī)擔保支持方面，“26條措施”提及要增加政策性融資(zī)擔保貸款規模30億元，對符合條件的中(zhōng)小(xiǎo)微企業新申請的貸款，擔保費(fèi)率從1.5%降至0.5%/年，再擔保費(fèi)率減半收取，并取消反擔保要求。數據顯示，目前上海中(zhōng)小(xiǎo)微企業政策性融資(zī)擔保基金已通過擔保項目850個，擔保貸款金額25億元，相關企業擔保費(fèi)率降至0.5%。
除此，李軍還表示，上海也在不斷深化銀企合作和銀政合作，積極與重點行業精準對接，提供專項信貸支持。
比如，工(gōng)行上海分(fēn)行推出小(xiǎo)微企業12項專項舉措，上線“防疫特别貸款”、“複工(gōng)貸”等專項融資(zī)産品；交行上海分(fēn)行推出國際貿易“單一(yī)窗口”專屬服務方案；光大(dà)銀行落地三筆疫情防控債券，分(fēn)别用于支持制藥、商(shāng)鋪租賃等企業的融資(zī)需求；中(zhōng)行上海分(fēn)行和市商(shāng)務委聯合推出針對外(wài)經貿領域的專屬方案；建行上海分(fēn)行與市科創辦合作設立“科創抗疫貸”集群信貸産品等。
發揮保險保障功能化解風險
不止于信貸支持，面對企業“憂風險”的顧慮，上海充分(fēn)發揮保險保障功能，鼓勵在滬保險公司将安全生(shēng)産責任險、營業中(zhōng)斷險等險種的保險責任範圍擴展至新冠肺炎，爲企業複工(gōng)後因員(yuán)工(gōng)患新冠肺炎而産生(shēng)的損失提供保險保障；免費(fèi)延長旅行社旅責險、交通承運人責任險、工(gōng)程責任險的保障期限。
截至3月3日，上海已有34家财險公司對産品責任進行了擴展，涉及約2382萬件保單；受疫情影響的企業類客戶累計賠付134家，賠付金額約569萬元；對51人次個人客戶賠付金額累計1047萬元。
另外(wài)，“26條措施”也稱要全力保障臨港新片區複工(gōng)，推出複工(gōng)防疫保險，臨港新片區管委會給予50%的保費(fèi)補貼；支持保險機構拓展農業保險品種，擴大(dà)農業保險覆蓋面。
李軍還介紹，上海金融機構正抓緊落實“金融30條”，上周四在臨港新片區發布了《臨港新片區優質企業跨境人民币結算便利化方案》。未來上海還将推出更多具有引領性、創新性、示範性的舉措，全力沖刺上海國際金融中(zhōng)心建設。
