融資(zī)租賃是以融物(wù)實現融資(zī)，即銀行借出的是錢，融資(zī)租賃借出的是物(wù)（是實物(wù)化的資(zī)金），融資(zī)租賃是債權和物(wù)權并存的一(yī)種業态；同時融資(zī)租賃又(yòu)是融資(zī)與貿易服務相結合的一(yī)種業态。由此衍生(shēng)出融資(zī)租賃與銀行信貸業務的差異。       

一(yī)、融資(zī)租賃對客戶門檻更低

由于融資(zī)租賃對租賃物(wù)享有物(wù)權，銀行最多擁有抵押權和擔保權，這是和銀行信貸最根本的區别。因此，融資(zī)租賃對客戶的要求就可以比銀行更低更靈活。通常從信用角度講，比如銀行信貸要70分(fēn)才能放(fàng)貸，融資(zī)租賃對60分(fēn)的客戶就可以成交。對負債比例高，前三年經營效益差，僅有訂單者，銀行信貸進入難而融資(zī)租賃可操作。
 二、可免除抵押擔保

由于有物(wù)權，對第一(yī)還款來源可靠，特别是租賃物(wù)又(yòu)是耐用可移動的通用設備，融資(zī)租賃一(yī)般不要求承租人額外(wài)提供抵押擔保。

 三、自籌資(zī)金比例更低

對直接融資(zī)租賃添置設備的客戶（承租人，債務人），自籌資(zī)金比例通常在10-30%；而設備類固定資(zī)産貸款，債務人自籌比例必須達到30%。
 四、已有設備的融資(zī)比例更高

以企業自有設備作抵押向銀行申請流動資(zī)金貸款，大(dà)多數銀行一(yī)般不接受隻有設備的貸款抵押，通常要求還要有部分(fēn)不動産一(yī)并抵押；就是接受設備抵押的，并抵押率通常隻有30-50%。而通過設備的售後回租，企業設備“變現”融資(zī)比例可高達60%，70%，80%甚至90%以上。
 五、廠商(shāng)（促銷）租賃比買方信貸的适用範圍更廣

以廠商(shāng)回購爲前提的廠商(shāng)（設備促銷）租賃，受地域的限制較小(xiǎo)，不僅在國内，而且還将大(dà)力拓展國際市場，支持中(zhōng)國造設備走出國門，占領海外(wài)市場；對客戶的要求也不高。因爲确定廠商(shāng)（促銷）租賃的總規模主要取決于出現不良資(zī)産的概率和廠商(shāng)回購能力。這裏融資(zī)租賃更多體(tǐ)現其作爲貿易高端服務的特質，或者展現的是它作爲貿易高端産業的業态特征。而銀行爲廠商(shāng)提供的買方信貸，對買方和賣方的硬性要求都很高，比如有的國有商(shāng)業銀行隻限于五大(dà)電(diàn)信運營商(shāng)的總公司及市地級分(fēn)公司以上提供買方信貸，那是信貸市場最優質的黃金客戶，面很窄。

  六、表外(wài)融資(zī)

經營性租賃在承租人财務上表現爲表外(wài)融資(zī)，因此，運用經營性租賃可擴大(dà)承租人的實際融資(zī)能力，使承租人可以更多利用社會資(zī)源加快自身的發展，這是租賃比之于銀行最爲獨特的。發揮租賃的該項功能，通過售後回租，可以将表内融資(zī)調到表外(wài)，降低負債比例，特别适宜于拟（或已）上市，發債，新增貸款的企業。因此，大(dà)力發展在發達國家已經非常成熟，而在中(zhōng)國财務判斷尚存争議的經營性融資(zī)租賃業務已迫在眉睫。

  七、租賃與銀行在融資(zī)期限上的協同匹配

在期限分(fēn)工(gōng)上，融資(zī)租賃主要是解決企業設備類中(zhōng)長期資(zī)金需求，銀行主要解決企業短期的流動資(zī)金缺口。因此，租賃與銀行實行融資(zī)期限的結合，在租賃設備後銀行跟進匹配流動資(zī)金，讓設備“吃飽喝(hē)足”，充分(fēn)發揮已有生(shēng)産要素的産能，銀行貸款的歸還有了堅實基礎，又(yòu)支持承租人按計劃還租，實爲一(yī)舉三赢。

此外(wài)，銀行對企業發放(fàng)（設備類）固定資(zī)産貸款，審批權限上收，評審審批手續複雜(zá)，耗時長，而給融資(zī)租賃采購出租設備而發放(fàng)的是流動資(zī)金貸款，則手續簡單，資(zī)金到位快；租賃公司一(yī)般是一(yī)級經營一(yī)級管理，業務審批快。因而企業通過租賃而非貸款獲得設備，更快捷更簡潔。
 八、融資(zī)渠道的多元化

融資(zī)租賃是一(yī)種新的融資(zī)方式，企業在貸款之外(wài)又(yòu)增加一(yī)條融資(zī)渠道，通過經營性租賃還可擴大(dà)融資(zī)量。

因此，融資(zī)租賃與傳統的融資(zī)方式銀行合作可從下(xià)列方面獲得租賃客戶：

一(yī)是要信貸、也要融資(zī)租賃的客戶，特别是需要經營性租賃，實現表外(wài)租賃的客戶。銀行具有點多面廣的優勢；銀行又(yòu)是目前最大(dà)的融資(zī)渠道，在資(zī)金市場占得份額高；還有客戶缺錢就找銀行的習慣，因此銀行更容易了解融資(zī)客戶及客戶的需求信息。

二是銀行受到單一(yī)客戶貸款集中(zhōng)度之限，需要租賃公司來實現貸款的分(fēn)散。三是按銀行信貸對貸款用途的監管，一(yī)些銀行認爲安全的貸款卻不能使用達到使用貸款資(zī)金的規定，需要有租賃公司來中(zhōng)介。四是銀行已審批（授信），但因未達到信貸條件而未提款的客戶。五是幾經基層分(fēn)支營業機構上報到總分(fēn)行進行最後審批，而被否定的項目。

銀行通過融資(zī)租賃公司實現對最終用款人的融資(zī)，安全系數得到提高。雖然還款最後取決于最終用款人，但租賃公司以其強大(dà)的資(zī)本金和資(zī)産規模，爲最終用款人起到擔保，緩解流動性困難的作用。