融資租賃是以融物(wù)實現融資，即銀行借出的是錢，融資租賃借出的是物(wù)（是實物(wù)化的資金），融資租賃是債權和物(wù)權并存的一種業态；同時融資租賃又(yòu)是融資與貿易服務(wù)相結合的一種業态。由此衍生出融資租賃與銀行信貸業務(wù)的差異。       

一、融資租賃對客戶門檻更低

由于融資租賃對租賃物(wù)享有(yǒu)物(wù)權，銀行最多(duō)擁有(yǒu)抵押權和擔保權，這是和銀行信貸最根本的區(qū)别。因此，融資租賃對客戶的要求就可(kě)以比銀行更低更靈活。通常從信用(yòng)角度講，比如銀行信貸要70分(fēn)才能(néng)放貸，融資租賃對60分(fēn)的客戶就可(kě)以成交。對負債比例高，前三年經營效益差，僅有(yǒu)訂單者，銀行信貸進入難而融資租賃可(kě)操作(zuò)。
 二、可(kě)免除抵押擔保

由于有(yǒu)物(wù)權，對第一還款來源可(kě)靠，特别是租賃物(wù)又(yòu)是耐用(yòng)可(kě)移動的通用(yòng)設備，融資租賃一般不要求承租人額外提供抵押擔保。

 三、自籌資金比例更低

對直接融資租賃添置設備的客戶（承租人，債務(wù)人），自籌資金比例通常在10-30%；而設備類固定資産(chǎn)貸款，債務(wù)人自籌比例必須達到30%。
 四、已有(yǒu)設備的融資比例更高

以企業自有(yǒu)設備作(zuò)抵押向銀行申請流動資金貸款，大多(duō)數銀行一般不接受隻有(yǒu)設備的貸款抵押，通常要求還要有(yǒu)部分(fēn)不動産(chǎn)一并抵押；就是接受設備抵押的，并抵押率通常隻有(yǒu)30-50%。而通過設備的售後回租，企業設備“變現”融資比例可(kě)高達60%，70%，80%甚至90%以上。
 五、廠商(shāng)（促銷）租賃比買方信貸的适用(yòng)範圍更廣

以廠商(shāng)回購(gòu)為(wèi)前提的廠商(shāng)（設備促銷）租賃，受地域的限制較小(xiǎo)，不僅在國(guó)内，而且還将大力拓展國(guó)際市場，支持中(zhōng)國(guó)造設備走出國(guó)門，占領海外市場；對客戶的要求也不高。因為(wèi)确定廠商(shāng)（促銷）租賃的總規模主要取決于出現不良資産(chǎn)的概率和廠商(shāng)回購(gòu)能(néng)力。這裏融資租賃更多(duō)體(tǐ)現其作(zuò)為(wèi)貿易高端服務(wù)的特質(zhì)，或者展現的是它作(zuò)為(wèi)貿易高端産(chǎn)業的業态特征。而銀行為(wèi)廠商(shāng)提供的買方信貸，對買方和賣方的硬性要求都很(hěn)高，比如有(yǒu)的國(guó)有(yǒu)商(shāng)業銀行隻限于五大電(diàn)信運營商(shāng)的總公(gōng)司及市地級分(fēn)公(gōng)司以上提供買方信貸，那是信貸市場最優質(zhì)的黃金客戶，面很(hěn)窄。

  六、表外融資

經營性租賃在承租人财務(wù)上表現為(wèi)表外融資，因此，運用(yòng)經營性租賃可(kě)擴大承租人的實際融資能(néng)力，使承租人可(kě)以更多(duō)利用(yòng)社會資源加快自身的發展，這是租賃比之于銀行最為(wèi)獨特的。發揮租賃的該項功能(néng)，通過售後回租，可(kě)以将表内融資調到表外，降低負債比例，特别适宜于拟（或已）上市，發債，新(xīn)增貸款的企業。因此，大力發展在發達國(guó)家已經非常成熟，而在中(zhōng)國(guó)财務(wù)判斷尚存争議的經營性融資租賃業務(wù)已迫在眉睫。

  七、租賃與銀行在融資期限上的協同匹配

在期限分(fēn)工(gōng)上，融資租賃主要是解決企業設備類中(zhōng)長(cháng)期資金需求，銀行主要解決企業短期的流動資金缺口。因此，租賃與銀行實行融資期限的結合，在租賃設備後銀行跟進匹配流動資金，讓設備“吃飽喝(hē)足”，充分(fēn)發揮已有(yǒu)生産(chǎn)要素的産(chǎn)能(néng)，銀行貸款的歸還有(yǒu)了堅實基礎，又(yòu)支持承租人按計劃還租，實為(wèi)一舉三赢。

此外，銀行對企業發放（設備類）固定資産(chǎn)貸款，審批權限上收，評審審批手續複雜，耗時長(cháng)，而給融資租賃采購(gòu)出租設備而發放的是流動資金貸款，則手續簡單，資金到位快；租賃公(gōng)司一般是一級經營一級管理(lǐ)，業務(wù)審批快。因而企業通過租賃而非貸款獲得設備，更快捷更簡潔。
 八、融資渠道的多(duō)元化

融資租賃是一種新(xīn)的融資方式，企業在貸款之外又(yòu)增加一條融資渠道，通過經營性租賃還可(kě)擴大融資量。

因此，融資租賃與傳統的融資方式銀行合作(zuò)可(kě)從下列方面獲得租賃客戶：

一是要信貸、也要融資租賃的客戶，特别是需要經營性租賃，實現表外租賃的客戶。銀行具(jù)有(yǒu)點多(duō)面廣的優勢；銀行又(yòu)是目前最大的融資渠道，在資金市場占得份額高；還有(yǒu)客戶缺錢就找銀行的習慣，因此銀行更容易了解融資客戶及客戶的需求信息。

二是銀行受到單一客戶貸款集中(zhōng)度之限，需要租賃公(gōng)司來實現貸款的分(fēn)散。三是按銀行信貸對貸款用(yòng)途的監管，一些銀行認為(wèi)安(ān)全的貸款卻不能(néng)使用(yòng)達到使用(yòng)貸款資金的規定，需要有(yǒu)租賃公(gōng)司來中(zhōng)介。四是銀行已審批（授信），但因未達到信貸條件而未提款的客戶。五是幾經基層分(fēn)支營業機構上報到總分(fēn)行進行最後審批，而被否定的項目。

銀行通過融資租賃公(gōng)司實現對最終用(yòng)款人的融資，安(ān)全系數得到提高。雖然還款最後取決于最終用(yòng)款人，但租賃公(gōng)司以其強大的資本金和資産(chǎn)規模，為(wèi)最終用(yòng)款人起到擔保，緩解流動性困難的作(zuò)用(yòng)。