融資租賃作(zuò)為(wèi)金融服務(wù)業或現代服務(wù)業的一種，其交易過程雖然與并購(gòu)明顯不同，但作(zuò)為(wèi)重大資産(chǎn)的交易或資金投放，融資租賃公(gōng)司也應當注重風險防範，預先做到知已知彼，方能(néng)百戰不殆，降低或杜絕風險，風險是融資租賃行業也是其他(tā)金融行業的生命線(xiàn)。因此融資租賃企業經營風險管理(lǐ)，通常會按交易進度将每一個項目分(fēn)成租前、租中(zhōng)、租後三個階段：
租前風險管理(lǐ)一般包括項目的受理(lǐ)和立項、盡職調查、審核決策，核心是盡職調查。
租中(zhōng)風險管理(lǐ)一般包括合同管理(lǐ)和資金撥付，核心是合同管理(lǐ)。
租後風險管理(lǐ)則包括租賃資産(chǎn)的分(fēn)類、租賃資産(chǎn)風險預警、風險資産(chǎn)的處置，核心是預警制度。
風險管理(lǐ)之盡職調查
租前盡職調查，也可(kě)稱為(wèi)審慎性調查，一般指的是并購(gòu)過程中(zhōng)，投資方委托律師所、會計師所、稅務(wù)所等專業服務(wù)機構，指派專業人員對目标企業、目标企業的關聯企業、上述企業的股東等與交易有(yǒu)關主體(tǐ)的資産(chǎn)負債情況、經營經況、财務(wù)情況、重大債權債務(wù)法律關系以及潛在的交易或風險進行全面、細緻的調查和分(fēn)析，以盡可(kě)能(néng)了解目标公(gōng)司的真實情況。
每一個融資租賃項目的盡職調查一般可(kě)分(fēn)為(wèi)财稅盡職調查和法律盡職調查。基于融資租賃交易的目的是保障租賃資産(chǎn)的安(ān)全回收，也就是說租金的按期順利回收，而不是收購(gòu)目标公(gōng)司自己經營，所以盡職調查更應當偏重于法律盡職調查。
在融資租賃項目立項前，大多(duō)數融資租賃公(gōng)司已經對項目有(yǒu)了部分(fēn)了解，法律盡職調查之目的是梳理(lǐ)、核查既有(yǒu)資料；同時根據風險點或交易的重點提出新(xīn)的調查需求，獲取目标項目之相關資料并揭示真實客觀情況，明确風險與排除風險。根據交易環節和對交易所起決定作(zuò)用(yòng)的不同，我們一般可(kě)能(néng)将法律盡職調查，由主到次分(fēn)為(wèi)以下九個方面：
1、主體(tǐ)資格
主體(tǐ)資格調查指交易主體(tǐ)的資格，即：賣方或承租人，在售後回租項目中(zhōng)賣方和承租人為(wèi)同一人；擔保主體(tǐ)；關聯主體(tǐ)（比如：交易主體(tǐ)分(fēn)公(gōng)司和子公(gōng)司、母公(gōng)司或股東）等。調查交易主體(tǐ)一般需要從工(gōng)商(shāng)登記、實際運營、不同行業的行政許可(kě)資質(zhì)證照等方面核查。需要融資方提供的資料一般可(kě)包括：
1.企業法人營業執照（含稅務(wù)登記證，組織機構代碼證書）
2.統計部門頒發的統計登記證
3.社會保險登記證
4.其他(tā)開展生産(chǎn)經營所需的證照（比如：醫(yī)療機構許可(kě)證、衛生許可(kě)證等）
5.工(gōng)商(shāng)登記檔案，其中(zhōng)應當含有(yǒu)從設立到立項時的如下資料：
① 公(gōng)司章程（或合資合同、合作(zuò)合同）
② 公(gōng)司董監高的自然情況和任命情況
③ 股份公(gōng)司的發起人協議或出資協議
④ 公(gōng)司設立時的審批文(wén)件（國(guó)有(yǒu)資産(chǎn)管理(lǐ)部門的批複、相關行政主管機關的審批等）
⑤ 公(gōng)司設立時的審批文(wén)件（國(guó)有(yǒu)資産(chǎn)管理(lǐ)部門的批複、相關行政主管機關的審批等）
⑥ 股東或股本的變更資料（包括新(xīn)進、退出、增減注冊資本等）
⑦ 股權的質(zhì)押情況
⑧ 分(fēn)立、合并的相關資料
⑨ 重大的并購(gòu)或出售資産(chǎn)的情況資料
⑩ 公(gōng)司的資産(chǎn)剝離、置換及項目新(xīn)設資料
6. 關聯公(gōng)司第5點所述文(wén)件
2、資産(chǎn)
7.目标項目資産(chǎn)
以回租為(wèi)例目标資産(chǎn)需要查明：來源、現狀、價值、抵押、質(zhì)押等，這要現場核查并保留音頻或視頻資料。目标資産(chǎn)是根，其他(tā)資産(chǎn)是擔保，所以法律盡職調查的重點是目标資産(chǎn)（如果是一般的直租項目，則主要對生産(chǎn)廠家和承租人的商(shāng)業計劃書進行調查研究，以确定目标資産(chǎn)生産(chǎn)和交付及質(zhì)量的可(kě)靠性）。
一般要求提供如下資料：
① 權屬證明資料（購(gòu)置發票、權屬證書）
② 相關登記機關查詢權屬登記的回單
③ 來源文(wén)件（購(gòu)置合同、說明書、贈與合同等）
④ 财務(wù)價格
8.公(gōng)司的其他(tā)資産(chǎn)，可(kě)由公(gōng)司制作(zuò)資産(chǎn)清單，一般會包括如下資産(chǎn)：
① 發起人出資資産(chǎn)的相關證明文(wén)件及權屬轉移文(wén)件或證書；
② 公(gōng)司持有(yǒu)股票、債券、票據、現金等；
③ 公(gōng)司擁有(yǒu)的房屋土地的權屬證書；
④ 公(gōng)司擁有(yǒu)的被許可(kě)使用(yòng)的财産(chǎn)；
⑤ 公(gōng)司擁有(yǒu)的特許經營權；
⑥ 公(gōng)司擁有(yǒu)的知識産(chǎn)權（專利、商(shāng)票、著作(zuò)權、使用(yòng)許可(kě)協議、技(jì )術秘密等）；
⑦ 公(gōng)司資産(chǎn)的保險措施（财産(chǎn)意外險等）。
3、産(chǎn)品
産(chǎn)品涉及未來目标公(gōng)司的收益是否穩定，也涉及租金的回收是否順利，所以應當對産(chǎn)品進行專門的調研。
9.生産(chǎn)經營許可(kě)（項目建議書或可(kě)行性研究報告）
10.産(chǎn)品本身的批準許可(kě)（比如醫(yī)藥用(yòng)品、化妝品、保健品的批準号）
11.産(chǎn)品的原材料記錄
12.産(chǎn)品的庫存與銷售記錄
13.産(chǎn)品的生産(chǎn)标準與質(zhì)量監督标準或證書
14.産(chǎn)品技(jì )術标準執行情況記錄
15.産(chǎn)品的處罰或投訴記錄
16.産(chǎn)品銷售交付或質(zhì)量不達标糾紛記錄
17.環保達标文(wén)件或審批
4、财務(wù)資料
财務(wù)盡職調查會更加精(jīng)細的調查财務(wù)資料，從财務(wù)的角度分(fēn)析是否值得投放資金，但法律盡職調查如需對重大債權債務(wù)調查清楚，了解公(gōng)司的重大資産(chǎn)變化與交易，也應當對财務(wù)的基本情況有(yǒu)所了解，以觀察系統性或影響合同目的的風險。法律盡職調查應當獲取的财務(wù)資料至少包括如下部分(fēn)。
18.目标公(gōng)司及關聯公(gōng)司近三年的年度财務(wù)審計報告
19.目标公(gōng)司近三年的财務(wù)報表（含月報、年報；資産(chǎn)負債表、利潤表、損益表、納稅申報表，完稅賃證）
20.上年度的财務(wù)預算和決算、本年度的财務(wù)預算與執行情況
21.未來3年的财務(wù)預測報告
22.近三年的現金流量表
23.存貨盤點表和實地存貨盤點記錄
24.銀行賬戶對賬單與餘額明細表
25.主要财産(chǎn)變動明細表
26.貸款明細表
27. 中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行征信中(zhōng)心出具(jù)的企業征信報告
5、管理(lǐ)團隊與治理(lǐ)結構
好的公(gōng)司治理(lǐ)結構奠定優秀團隊的基礎，也是公(gōng)司正常運營的必備條件；一個優秀誠信的企業需要一個優秀誠信的管理(lǐ)團隊，好的管理(lǐ)團隊會有(yǒu)好的合作(zuò)開端，更有(yǒu)可(kě)能(néng)有(yǒu)好的契約精(jīng)神來保障融資租賃資産(chǎn)的順利回收。租賃資産(chǎn)的安(ān)全不但有(yǒu)賴于目标公(gōng)司的硬指标，還有(yǒu)賴于企業管理(lǐ)軟環境。所以審查治理(lǐ)結構和管理(lǐ)團隊也很(hěn)重要，其方向和資料一般有(yǒu)：
28.《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》、《監事會議事規則》、《投資決策制度》等
29.公(gōng)司内控制度介紹
30.近三年公(gōng)司重大決策文(wén)件（可(kě)能(néng)為(wèi)會議紀要等）
六、目标公(gōng)司的重大合同、對外擔保、債權債務(wù)及相關的訴訟仲裁等
重大合同、擔保、債權債務(wù)一般是指對目标公(gōng)司的資産(chǎn)産(chǎn)生巨大影響的，有(yǒu)可(kě)能(néng)會對融資租賃資産(chǎn)的回收産(chǎn)生重大障礙的合同、擔保、債權債務(wù)。這種影響可(kě)能(néng)是增加目标公(gōng)司的負債、影響目标公(gōng)司流動性、影響目标公(gōng)司的生産(chǎn)經營。比如：
31.技(jì )術服務(wù)合同、技(jì )術轉讓合
32.重大資産(chǎn)交易合同
33.商(shāng)标使用(yòng)許可(kě)、運輸或倉儲合同
34.公(gōng)用(yòng)設施使用(yòng)合同
35.第三方重大擔保、質(zhì)押合同
36.重大交易或侵權行為(wèi)引發的重大訴訟和仲裁
7、關聯交易和同業競争
為(wèi)了全面了解項目，還應當對目标公(gōng)司的關聯交易和同業競争情況進行調查，關聯交易往往是公(gōng)司将資産(chǎn)或現金進行挪移的重要方法，所以關聯交易可(kě)能(néng)造成目标公(gōng)司的資産(chǎn)和現金流縮水，以緻喪失履行支付租金的能(néng)力，一旦發現重要關聯交易主體(tǐ)存在，一定讓該關聯交易主體(tǐ)作(zuò)為(wèi)擔保方，對融資租賃項目承擔連帶責任，以化解關聯交易的風險。
8、人力資源管理(lǐ)
人力資源管理(lǐ)對生産(chǎn)性企業來講也會産(chǎn)生系統性風險，所以人力資源管理(lǐ)制度、勞動合同、社會保險、安(ān)全生産(chǎn)教育培訓等也是盡調關注點之一。
9、行政違法或處罰
行政處罰的點很(hěn)多(duō)，如環境保護、知識産(chǎn)權、産(chǎn)品質(zhì)量、勞動安(ān)全，在審查生産(chǎn)經營證照時可(kě)能(néng)一并審查，也可(kě)能(néng)單獨列出行政違法或處罰涉及的資料進行審查。
盡職調查不是生搬硬套搜集資料和比對文(wén)件，而是一項動态靈活的腦力勞動，通過交插縱橫的對比和分(fēn)析去發現客觀事實或潛在風險。需要舉一反三，見微知著，認真細緻，并有(yǒu)高度的責任心才能(néng)做到及格。但盡職調查不應當成為(wèi)業務(wù)開展的絆腳石，而是應當成為(wèi)業務(wù)開拓的護航者，發現問題并解決問題，是盡調之道；而不是發現問題直接拒絕交易。
風險管理(lǐ)之合同管理(lǐ)
合同管理(lǐ)的基本程序是：合同範本的制作(zuò)、合同内容的審查和修訂、合同的簽訂。因此主要從這三個方面簡述如何防範控制融資租賃的租中(zhōng)風險。
1、融資租賃合同範本的制作(zuò)
為(wèi)了方便開展業務(wù)，融資租賃公(gōng)司應當制作(zuò)合同範本，并要求業務(wù)拓展部門熟知合同範本的内容。合同範本的制作(zuò)應當由專業律師會同融資租賃公(gōng)司的風險控制部共同制作(zuò)，力求最大程度匹配公(gōng)司的經營需求、經營能(néng)力、主營業務(wù)方向、風險控制目标等。
制作(zuò)融資租賃合同的範本應當遵循依法、權利義務(wù)對等、配套文(wén)件齊全、分(fēn)類明确的原則。
（1）所謂依法，是指應當符合《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)合同法》、《國(guó)務(wù)院辦(bàn)公(gōng)廳關于加快融資租賃業發展的指導意見》、《最高人民(mín)法院關于審理(lǐ)融資租賃合同糾紛案件适用(yòng)法律問題的解釋》等相關法律、法規、規章和地方性文(wén)件的規定。以避免合同的全部條款或部分(fēn)條款無效。
（2）所謂權利義務(wù)對等，是指既不能(néng)忽視出租人可(kě)能(néng)面臨的風險，又(yòu)不能(néng)一昧地壓榨承租人，導緻權利義務(wù)嚴重失衡或違約後果過分(fēn)嚴重。應當充分(fēn)考量多(duō)方權利義務(wù)，做到互相平衡。
（3）所謂配套文(wén)件齊全，是指融資租賃合同根據融資租賃的類型和交易結構的不同，應當具(jù)備不同但完備齊全的合同文(wén)件，比如：買賣合同、租賃合同、融資租賃合同、回購(gòu)合同、保證合同（抵押合同、質(zhì)押合同）、租賃物(wù)列表、租金支付列表、租賃物(wù)交接清單等。
（4）所謂分(fēn)類明确，是指根據營業項目的标的物(wù)分(fēn)屬不同行業，将合同進行分(fēn)類，比如：機械類、房地産(chǎn)類、特許經營權類、PPP項目類、車(chē)輛使用(yòng)權類等。
2、合同内容的審查和修訂
合同内容的審查和修訂是指每一個項目經過投資決策機構表決通過之後，應當根據盡職調查的内容和結論、決策機構的表決意見、該項目的具(jù)體(tǐ)特點對交易文(wén)本進行修改和完善。從合同的主體(tǐ)、内容上，對合同的準确性、完備性、權利義務(wù)關系的明确性、救濟手段和争議解決的針對性等進行全面審查。
為(wèi)了保障審查的效率和實用(yòng)性，合同審查的一般的程序為(wèi)：
（1）業務(wù)拓展部門提出交易流程風險節點及修訂意見；
（2）法務(wù)和風險控制部将需修正或添加的條款進行梳理(lǐ)，并在範本基礎上融合完善，形成初審文(wén)本；
（3）由業務(wù)拓展部門将修改完善的文(wén)本再次審查或與承租人溝通拟定文(wén)稿後，交由法務(wù)或風險控制部進一步完善；
（4）交由主管領導審批後固化交用(yòng)（如有(yǒu)新(xīn)的修改意見由法務(wù)部門再次審核）。
3、合同的簽訂
融資租賃合同的簽訂可(kě)以說是資金撥付前的最後一道關卡。因為(wèi)合同是每一個交易中(zhōng)的最重要的文(wén)件，沒有(yǒu)之一，而是唯一。所以簽訂合同必須确保合同簽訂行為(wèi)的合法有(yǒu)效，确保前期交易目的的實現、确保合同文(wén)本能(néng)夠落到實處，因此應當關注以下幾點：
（1）簽約主體(tǐ)的審查
審查公(gōng)章的合法有(yǒu)效性，簽訂合同一般應當使用(yòng)已在公(gōng)章管理(lǐ)部門備案的單位公(gōng)章或單位合同專用(yòng)章，該公(gōng)章應當與前期存檔或授權書的公(gōng)章一緻，如有(yǒu)不同應當責成承租人說明理(lǐ)由。加蓋印章應當由适當的或授權的公(gōng)章管理(lǐ)人員當面加蓋，不得通過郵寄轉送。另簽約公(gōng)章對應的主體(tǐ)應當确系審核批準的承租人、保證人、出賣人等，簽約文(wén)本應當加蓋騎縫章。
（2）經手人（負責人）
經手人或負責人的簽字，應當為(wèi)本人親筆(bǐ)當面簽署；經手人或負責人不是法定代表人的，應當出具(jù)加蓋公(gōng)司公(gōng)章和法定代表人親筆(bǐ)簽名(míng)的授權委托書。
（3）簽約文(wén)本的制備與審查
簽約文(wén)本應當由出租人打印制備；出租人未能(néng)打印制備的應當逐條核對審查該文(wén)本與固化交用(yòng)文(wén)本的一緻性。
簽約文(wén)本應當齊備，每一項合同文(wén)本都應當具(jù)備，且每一文(wén)本的數量應當足夠，不得短缺；每一份文(wén)件的頁(yè)碼和字行不得缺失。
（4）簽約
承租人完成合同簽字蓋章手續後，再由出租人簽字蓋章；簽字蓋章時應當注意簽約日期、簽約地點等的加注。完成簽約後應當存檔并移交财務(wù)部門備查作(zuò)為(wèi)付款審查要件。
風險管理(lǐ)之預警制度
防範風險是金融行業必須時刻牢記的準則，融資租賃行業也不能(néng)例外。一個項目出現風險，往往會導緻10個甚至更多(duō)項目的利潤歸于湮滅，從而使一個公(gōng)司當年的利潤成為(wèi)負數。安(ān)全穩定持續的正常運營，确保每個項目安(ān)全回款，才能(néng)更好地保證融資租賃企業的生命力。
在融資租賃資産(chǎn)管理(lǐ)過程中(zhōng)，根據融資租賃系列合同的履行情況、承租人的經營情況、标的物(wù)或出賣人的生産(chǎn)與售後能(néng)力情況、擔保人情況，包括已出現的問題或異常、可(kě)能(néng)會發生或出現的問題和異常，進行識别、分(fēn)析、統計、度量、論證，以确定風險存在與否或即将發生與否，并根據分(fēn)析判斷風險做出因應措施，以消滅、化解、降低風險的一系列管理(lǐ)方式方法可(kě)稱之為(wèi)風險預警。
1、風險預警管理(lǐ)的要旨
及時、準确、真實、全面、完整。這是指風險管理(lǐ)者必須把項目中(zhōng)存在的與租賃資産(chǎn)安(ān)全有(yǒu)關的信息及時、準确、真實、全面、完整的梳理(lǐ)、統計出來，并據之進行分(fēn)析、論證或度量，以确定風險出現的可(kě)能(néng)性，如何操作(zuò)能(néng)避免風險。以做到有(yǒu)效的防患于未然。
2、風險預警管理(lǐ)制度
公(gōng)司應當設置專門的風控部門，有(yǒu)專業的風控工(gōng)作(zuò)人員，制定風控管理(lǐ)制度。風控管理(lǐ)制度應當全面細緻，責權分(fēn)明、流程順暢。因為(wèi)風險無處不在，所以風險管理(lǐ)制度的設置不能(néng)孤立存在于風險控制部，風險控制部僅能(néng)作(zuò)為(wèi)傳達、分(fēn)析、統計、度量、論證部門，從事程序化管理(lǐ)、制度化建設、專業化培訓。預警信息的發起職能(néng)應當貫徹落實于公(gōng)司的每一名(míng)員工(gōng)，其中(zhōng)尤其重要的是業務(wù)部門、财務(wù)部門、風控部門；預警信息的審核或決策則由公(gōng)司的總經理(lǐ)或董事長(cháng)負責，以确定是否生成預警報告，并采取适當的防範風險措施。
3、風險預警信息
1.所有(yǒu)影響租金支付、利息支付、違約責任承擔、保證金填平、保證責任能(néng)力變化、融資租賃合同無法繼續履行的情形均可(kě)以視為(wèi)風險因素，也即風險預警信息。具(jù)體(tǐ)可(kě)能(néng)包括下列情況：
2.承租人的經營業績發生反常的下降，要分(fēn)清是周期性變化、市場競争能(néng)力變化、還是其他(tā)情形引起的變化。從融資租賃合同簽定之時，至融資租賃合同全面履行之日止，産(chǎn)生此類信息均應當預警。
3.承租人的經營資質(zhì)等級發生變化，比如建築施工(gōng)企業資質(zhì)等級從一級降為(wèi)二級。
4.承租人的銀行信用(yòng)評級下降，比如從AAA降為(wèi)AA級，由A級降為(wèi)B級。承租人的财務(wù)指标惡化，比如現金流由正轉負、營業收入不穩定、盈利能(néng)力或利潤率下降、财務(wù)費用(yòng)增加等。
5.承租人的股權結構、管理(lǐ)團隊、資本結構發生變化，或承租人出現企業合并、分(fēn)立、重組、兼并、歇業、破産(chǎn)等重大事件。比如：實際控制人改變、主要技(jì )術人員突然去世或辭職、總經理(lǐ)或銷售負責人變化等。
6.承租人所在行業或上下遊關聯行業景氣指數下降，比如房地産(chǎn)市場萎縮，建築市場也萎縮，繼而引發水泥、鋼鐵、工(gōng)程機械等制造業不景氣。承租人發生重大經營事故，或責任事故，比如煤礦的瓦斯爆炸、透水、建設工(gōng)程作(zuò)業面大幅塌陷等。
7.保證人或擔保人的經營能(néng)力、擔保能(néng)力發生重大變化，這種情形下容易産(chǎn)生不可(kě)控資産(chǎn)安(ān)全風險，租賃資産(chǎn)缺少一層安(ān)全保障。
8.租賃物(wù)質(zhì)量或運營狀況差，一般可(kě)分(fēn)三種情形：一種是絕對的融資租賃物(wù)達不到技(jì )術要求，不能(néng)滿足承租人生産(chǎn)經營所需，可(kě)以修理(lǐ)調換，會直接影響承租人的短期償債能(néng)力；一種是承租人缺少運營管理(lǐ)租賃物(wù)的專業人才；還有(yǒu)一種是市場表現不足供不應求導緻的停止或間歇運營。其結果可(kě)能(néng)會導緻收益過低不能(néng)覆蓋租金。
9.租賃物(wù)發生重大毀損、滅失，影響承租人的後續正常經營，導緻無力支付租金。所以租賃物(wù)的财産(chǎn)險很(hěn)重要。
10.租賃物(wù)發生所有(yǒu)權糾紛，比如被扣押、查封、出租、出售、轉移等。
11.租賃項目涉及利率變化或彙率變化的。
12 承租人發生重大訴訟或存在重大債務(wù)的
13.承租人超出自己承受能(néng)力進行重大投資且可(kě)能(néng)失敗的。
14.直租經營方式中(zhōng)發生出賣人違約的情形，比如随着鋼材價格的上漲，一些大型機械制造業的成本大幅上漲，繼而出賣人不願意繼續履行交付租賃物(wù)的義務(wù)。
承租人存在财務(wù)造假、資質(zhì)文(wén)件、印鑒等造假的，及其他(tā)不誠信行為(wèi)或欺騙行為(wèi)的。
15.承租人随着交易的進行和深入了解，發現融資租賃産(chǎn)品設計不合理(lǐ)，如擔保無效、融資結構不合理(lǐ)。
16.承租人公(gōng)司管理(lǐ)不規範，沒有(yǒu)經營制度，導緻各種銜接不暢，工(gōng)作(zuò)效率低下，履約能(néng)力也下降。
17.項目經理(lǐ)或業務(wù)部門巡視中(zhōng)發現的重大問題，比如拆除租賃物(wù)産(chǎn)權标識的、虛假出入庫的、自購(gòu)提升利潤率的。
18.資産(chǎn)管理(lǐ)部門根據自己部門掌握的情況所作(zuò)出項目運行報告和資産(chǎn)分(fēn)類表，風控部出具(jù)的風險分(fēn)析報告。
19.承租人或出租人的人員存在違反商(shāng)業道德(dé)和公(gōng)司紀律的行為(wèi)，損害出租人利益或損害承租人重大利益的。
20.承租人的締約方嚴重違反合同，但承租人不追究的情形。
4、預警信息提供義務(wù)人
預警信息獲取一是靠共享軟件、二是靠人員直接現場獲取、三是其他(tā)公(gōng)開市場渠道。但是所有(yǒu)的獲取方式根源都來源于人，因此要分(fēn)清誰能(néng)提供信息，誰必須要提供和收集相關信息，我們認為(wèi)所有(yǒu)接觸項目的人都有(yǒu)義務(wù)提供預警信息。但下列人員一定有(yǒu)預警信息報告義務(wù)：
風控部門全體(tǐ)成員
資産(chǎn)管理(lǐ)部門全體(tǐ)成員
各業務(wù)部門全體(tǐ)工(gōng)作(zuò)人員
财務(wù)管理(lǐ)部門全體(tǐ)工(gōng)作(zuò)人員
公(gōng)司其他(tā)部門知悉項目相關信息的工(gōng)作(zuò)人員
預警處理(lǐ)流程
首先是預警信息彙總至風險控制部;
其次是風控部發現承租人可(kě)能(néng)存在違約或預期違約的，應當立即報告公(gōng)司主管領導或全面負責人（這裏一般指董事長(cháng)、總經理(lǐ)等享有(yǒu)決策權和決策能(néng)力的人） ;
其三是公(gōng)司作(zuò)出決策是直接進入防範措施還是進行調查和落實；
其四是調查和落實的确存在預警信息的，直接進行處理(lǐ)。比如：我們的顧問單位有(yǒu)一位客戶，提供的擔保物(wù)不能(néng)辦(bàn)理(lǐ)抵押登記，我們立即讓對方提供新(xīn)的抵押物(wù)并辦(bàn)理(lǐ)了相應的抵押登記手續。
預警管理(lǐ)并沒有(yǒu)法律規定應該如何進行，但是從事風險管理(lǐ)的人員一定要明白法無禁止皆可(kě)為(wèi)，隻要是不違法，也不違反合同約定，不違悖自己公(gōng)司制度的方法都是可(kě)以采取的。時刻用(yòng)心關注風險，常常總結學(xué)習，才能(néng)認知風險，才能(néng)發現風險，從而才能(néng)保障交易更安(ān)全。
