在融資(zī)租賃業務中(zhōng)，出現承租人逾期支付租金的問題是難免的。作爲資(zī)金融出方的融資(zī)租賃公司催收逾期租金是一(yī)項重要業務，如何有效地催收逾期租金是融資(zī)租賃公司必須做好的課題。

 一(yī)、調查租金逾期原因

催收逾期租金，首先要做好調查客戶逾期支付租金的原因，才能對症下(xià)藥。調查租金逾期原因主要從兩方面入手，一(yī)是從客戶方面入手調查，主要對客戶進行資(zī)信調查，目的是通過調查掌握客戶資(zī)信真實情況，分(fēn)析客戶的支付能力及信用狀況，準确判斷客戶逾期支付租金的原因，爲下(xià)一(yī)步催收工(gōng)作應采取什麽措施提供信息支持。催收階段的資(zī)信調查應重點調查客戶現階段的生(shēng)産經營能力、财務狀況、信用狀況。二是從項目操作入手調查，主要調查項目辦理過程是否有失誤，如合同存在漏洞；工(gōng)作人員(yuán)在租金催收過程中(zhōng)的問題，如忘記按期向承租人催收租金。

通過調查分(fēn)析後，融資(zī)租賃公司可以對客戶逾期支付租金的原因做出判斷，一(yī)般來說租金逾期主要有以下(xià)原因：

（1）客戶經營出現暫時性困難。融資(zī)租賃公司可以考慮是否給予客戶延期付款期限、重新修改債務條款等。

（2）客戶經營出現困難，資(zī)産負債率高，前景較差。在判斷客戶無力支付租金下(xià)，融資(zī)租賃公司可以考慮盡早采取法律措施，及時止損。

（3）合同存在漏洞。如果客戶發現合同漏洞，可能利用合同漏洞，即使其違約也不會承擔責任或承擔責任小(xiǎo)。如合同中(zhōng)約定租金逾期支付的違約金額較少或者融資(zī)租賃合同不成立等情況。在這種情況下(xià)，融資(zī)租賃公司應尋求彌補合同漏洞的方法，及時采取修改合同等措施。

（4）客戶故意欺詐。如果事後發現客戶欺詐，事後方知(zhī)上當受騙。在這種情況下(xià)，融資(zī)租賃公司應想辦法取得客戶欺詐的證據，并及時報警。

（5）催收工(gōng)作人員(yuán)或客戶方工(gōng)作失誤。如催收人員(yuán)忘記催收租金、客戶方忘記按期支付租金。融資(zī)租賃公司通過改善租金催收工(gōng)作流程，盡量避免出現此類失誤。

  二、逾期租金催收原則

　　（一(yī)）注意與客戶的關系。與客戶的良好關系是融資(zī)租賃公司維持市場份額的關鍵，也是增強融資(zī)租賃公司美譽度的有效途徑。因此應根據客戶情況區别對待：對于非惡意、資(zī)信較好的客戶應繼續保持業務往來，了解客戶的實際情況，如果客戶僅僅處于暫時的付款困難，可以适當延長信用期，不能輕易得罪客戶，力争在不影響雙方關系的情況下(xià)收回欠款，并獲得客戶違約金或其他補償；對惡意及資(zī)産狀況出現嚴重不良的客戶應采取一(yī)切合法手段，将損失降到最低。

　　（二）靈活運用各種的催收方式。催收方式并無明确标準，融資(zī)租賃公司應根據具體(tǐ)情況靈活機動地運用各種手段，既要維護公司利益，減少公司損失，又(yòu)要盡可能地維持與客戶的關系。向客戶追收欠款必須講究方式，盡可能達到雙赢的目的。

　　（三）必須考慮催收成本。催收必須考慮收款成本，也就是要從效益的角度考慮。因此，融資(zī)租賃公司應盡可能采取最低的催收成本，将融資(zī)租賃公司的損失減少到最小(xiǎo)。

 三、确定合理的催收程序及程序期限

一(yī)般說來，融資(zī)租賃公司催收欠款應從催收費(fèi)用最小(xiǎo)的方法開(kāi)始，催收的程序一(yī)般爲：信函通知(zhī)、電(diàn)報電(diàn)話(huà)傳真催收、派人面談、發律師函、起訴或仲裁催收，催收中(zhōng)形成的文字記錄，傳真、函電(diàn)、郵寄憑證等必須留底，以便作爲日後主張權利及訴訟證據。如融資(zī)租賃公司在催收欠款時，沒有考慮成本，催收方法不當将造成催收費(fèi)用大(dà)量增加，增加融資(zī)租賃公司的管理費(fèi)用。

爲做到及時催收，催收各程序間要設置合理期限，各程序要環環相扣，銜接緊密，整個期限不要拉得過長，最好在半年内。因爲催收時間與成功率有較大(dà)關系。據有關統計，超過半年的欠款回收成功率爲57.8%，超過1年的欠款回收成功率爲26.6%，超過2年的欠款隻有13.6%可以收回。

拖欠時間與追帳成功率對照表▼

賬款逾期時間 追收成功率

立即追讨 98.2%

逾期1個月 93.8%

逾期2個月 86.2%

逾期3個月 73.6%

逾期6個月 57.8%

逾期9個月 42.8%

逾期1年 26.6%

逾期2年 13.6%

那麽根據這個統計，可以将租金拖欠分(fēn)爲早、中(zhōng)晚期。早期期限一(yī)般可以确定爲2—3個月，中(zhōng)期爲3-9個月，晚期則是1年或以上的期限。在早期的時候可以與承租人私下(xià)協商(shāng)解決，中(zhōng)期可以請律師采用非訴訟催收的方法清收或提出訴訟，超過這一(yī)期限則應交給專業的賬款催收機構或不良資(zī)産處置部門進行。

  四、催收的策略分(fēn)析

　　除了租金拖欠期限，另外(wài)還需要對逾期客戶分(fēn)類。由于每個企業經營情況、企業負責人個性不同等情況。因此針對不同的業務情形、拖欠期限，企業可以分(fēn)門别類采取不同策略進行租金催收：

(一(yī))、還款意願和還款能力良好，逾期原因特殊（外(wài)出、遺忘等）

一(yī)般來說這樣的客戶産生(shēng)逾期都在發生(shēng)租金拖欠的早期，不宜采取強硬的措施催讨，而應主要以溝通和非敵對的方式催收。因爲這種情況下(xià)的逾期一(yī)般不會影響到貸款的安全，最終還是能收回來的。

但對這類逾期情況也要給于必要的重視。出現這類逾期後，一(yī)定要檢查相應業務是否按照業務操作流程進行貸後管理，主管客戶經理有沒有按照制度及時提醒客戶還款等；除此之外(wài)，還要及時了解客戶的想法，通過溝通，提高其對按時還款重要性的認識。

處理方法：在24小(xiǎo)時内聯系客戶，并應通過和客戶聯系較多的業務人員(yuán)再次提醒客戶準時還款，加強溝通，告知(zhī)對于及時還款的獎勵和逾期不還的風險。

(二)、還款意願良好，近期資(zī)金出現問題

這是逾期的典型案例。對于這類客戶，租賃公司則需要派員(yuán)上門調查真實原因，重點分(fēn)析其還款能力。（還款意願體(tǐ)現：客戶配合提供相關資(zī)料、出具承諾書(shū)、想辦法籌措資(zī)金等。）

處理方法：要求承租人提供資(zī)料對所述情況進行證明，避免欺詐；根據實際情況，調整還款計劃并加強對這個客戶的關注；可考慮進行債務重組和協助客戶進行再融資(zī)。

情況一(yī)：如果其是短期還款能力不足，還有恢複還款能力的可能，并且恢複的周期不是很長（短期），比如是應收賬款未按期收回等原因，對于這類客戶應當對其展期，通過展期等客戶恢複還款能力最終回收債權。如果決定展期，應該和承租人簽訂展期協議，約定好違約責任，增加一(yī)些擔保和保障措施，最終回收債權。

情況二：如果客戶已經喪失還款能力或恢複還款能力的周期太長，周期太長意味着很大(dà)的不确定性。租賃公司就需要理性的處理，積極尋找客戶的資(zī)産，充分(fēn)挖掘第一(yī)還款來源及第二還款來源，通過“軟硬兼施”的方法讓客戶配合處置資(zī)産或對外(wài)融資(zī)償還債務。

(四)、無還款意願或喪失還款能力

出現這種情況的原因可能是評估存在缺陷、客戶存在欺詐或客戶還款意願由弱變強、交叉驗證不夠充分(fēn)、所獲信息的質量較差、貸後管理存在問題、員(yuán)工(gōng)道德風險等。

注意：一(yī)般情況下(xià)放(fàng)貸給這樣的客戶是分(fēn)析和審貸會的失誤，但也不排除存在客戶欺詐及員(yuán)工(gōng)道德風險。

處理方法：一(yī)般情況下(xià)，在這種情況下(xià)想改變承租人的還款意願比較困難，如改變不了，則要及時啓動訴訟程序！甚至在一(yī)些特殊情況下(xià)，可直接啓動訴訟程序。在這個過程中(zhōng)結合其他方式給客戶施加壓力和加強控制，對于客戶的欺詐行爲要付諸法律手段。通過啓動内審，總結分(fēn)析和審貸會的經驗教訓，避免這樣的情況再次出現。

(五)、租金催收的一(yī)般程序總結：

租金回收是租賃業務一(yī)個重要環節，其順利與否直接關系到租金安全和企業利益的實現。當承租人不依合同約定支付每期租金時，租賃企業應及時向承租人催收租金。

而“催收”方式沒有具體(tǐ)規定，不同的企業采用的催收手段也不一(yī)樣，也不乏看到一(yī)些“特殊”的處理方式，但這裏我(wǒ)們僅爲大(dà)家整理合法催收方式。

第一(yī)步：到期未付，追帳人員(yuán)應電(diàn)話(huà)提醒客戶付款，并詢問是否收到到期付款通知(zhī)單。

第二步：過期15天未付，發出第一(yī)封收帳信，并打電(diàn)話(huà)給對方負責人詢問情況，了解其态度。

第三步：過期30天未付，聽(tīng)取承租人解釋原因；派員(yuán)上門調查真實原因；獲取承租人償還租金及罰息的書(shū)面承諾。

第四步：過期60日未付款，加速支付租金提醒；書(shū)面通知(zhī)擔保人。

第五步：過期90日未付款，發出書(shū)面催收通知(zhī)，并采取下(xià)列行動：

　　（1） 對承租人的經營狀況進行調查；

　　（2） 對承租人的債務進行分(fēn)析；

　　（3） 書(shū)面要求擔保人履行擔保義務。

　　（4） 發出《律師函》。

第六步：超過半年未付，取回租賃物(wù)，考慮進入訴訟程序，申請财産保全。