爲有效改善中(zhōng)小(xiǎo)企業特别是科技型中(zhōng)小(xiǎo)企業“貸款難、難貸款”的抵押物(wù)瓶頸困局，上海地區銀行業金融機構在上海銀保監局鼓勵下(xià)，紛紛創新信用模式，且效果顯著。

上海銀保監局9月3日發布的《2018年上海市普惠金融報告》（下(xià)稱《報告》）顯示，截至2018年末，上海銀行業國标口徑小(xiǎo)微企業(含同口徑個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶和小(xiǎo)微企業主)貸款餘額1.27萬億元，其中(zhōng)單戶授信1000萬元以下(xià)小(xiǎo)微貸款餘額3063.85億元，同比增長60.46%，小(xiǎo)微企業貸款戶數60.81萬戶，同比增加26.62萬戶，貸款投小(xiǎo)投微效果顯著。

根據報告，截至2018年末，轄内工(gōng)、農、中(zhōng)、建、交五家大(dà)型商(shāng)業銀行上海市分(fēn)行均成立了普惠金融事業部；上海銀行、上海農商(shāng)銀行、上海金山惠民村(cūn)鎮銀行等地方法人銀行也成立了普惠金融事業部，加強普惠金融服務，堅持服務本地、服務社區、服務村(cūn)鎮。

各家銀行結合客戶實際經營情況和需求，通過期限、擔保、還款方式等要素的優化和組合，開(kāi)發創新具有普惠特色的融資(zī)産品。

具體(tǐ)看來，在貸前審核方面，建設銀行上海市分(fēn)行改變了以往根據企業财務指标評級授信的業務模式，針對小(xiǎo)微企業财務制度不健全、輕資(zī)産等特征，創新開(kāi)發了小(xiǎo)企業評分(fēn)卡業務流程和全線上“小(xiǎo)微快貸”業務模式。

對于流動資(zī)金周轉貸款到期後仍有融資(zī)需求的小(xiǎo)微企業，有銀行推廣無還本續貸業務。

如上海農商(shāng)銀行首推涉農專項資(zī)金“循環貸”業務，根據涉農企業生(shēng)産、經營用款特點以及作物(wù)熟制等因素，匹配企業實際生(shēng)産經營中(zhōng)的資(zī)金需求，以滿足涉農企業農忙與農閑不同時期的個性化融資(zī)需求。

針對小(xiǎo)企業經營周轉問題，浙商(shāng)銀行上海分(fēn)行則創新小(xiǎo)微企業“餘值貸”産品，以未結清按揭貸款的自有住房提供第二順位抵押擔保，用于其生(shēng)産經營活動的貸款。

此外(wài)，針對科創企業，工(gōng)商(shāng)銀行上海市分(fēn)行通過信用、增信貸等方式，對科創企業及科創人才提供融資(zī)服務與支持。具體(tǐ)措施爲加快推出專利權質押貸、園區信用貸、股權質押貸、科技人才貸等專項科創産品。