6月24日，據央行官網消息，央行和銀保監會等部門編寫并首次發布《中(zhōng)國小(xiǎo)微企業金融服務報告(2018)》(以下(xià)簡稱“白(bái)皮書(shū)”)。白(bái)皮書(shū)顯示，2018年，中(zhōng)國小(xiǎo)微企業獲得的信貸支持力度不斷加大(dà)，融資(zī)成本明顯下(xià)降，融資(zī)渠道多元化擴展。其中(zhōng)，票(piào)據市場支持力度有所加大(dà)，2018年末票(piào)據貼現餘額5.8萬億元，同比上升48.7%，債券市場支持方式也更加豐富。
不過，在白(bái)皮書(shū)發布會上，央行金融市場司副司長鄒瀾表示，2019年以來，受國際國内複雜(zá)形勢影響，小(xiǎo)微企業融資(zī)難、融資(zī)貴問題仍然較爲突出。今年5月票(piào)據貼現融資(zī)餘額達8萬億元
截至去(qù)年末債券市場總餘額達86萬億元
在信貸支持力度方面，白(bái)皮書(shū)顯示，截至2018年末，我(wǒ)國小(xiǎo)微企業法人貸款餘額26萬億元，占全部企業貸款的32.1%。其中(zhōng)，單戶授信500萬元以下(xià)的小(xiǎo)微企業貸款餘額1.83萬億元，同比增長18.5%，增速較2017年末上升14.1個百分(fēn)點。普惠小(xiǎo)微貸款餘額8萬億元，同比增長18%，增速較2017年末上升8.2個百分(fēn)點，全年增加1.2萬億元，同比多增6143億元。
在融資(zī)成本方面，白(bái)皮書(shū)顯示，貸款利率穩中(zhōng)有降。2018年12月，全金融機構新發放(fàng)的500萬元以下(xià)小(xiǎo)微企業貸款平均利率爲6.16%，較2017年同期下(xià)降0.39個百分(fēn)點。
同時，“過橋”費(fèi)用有所減少。一(yī)些銀行試點推行續貸業務“名單制”管理機制，對經營情況良好、有轉貸需求的小(xiǎo)微企業建立準入名單，在貸款到期前提前進行授信審批，可實現多筆流動資(zī)金貸款無縫銜接。截至2018年末，小(xiǎo)微企業續貸餘額1.2萬億元，較第一(yī)季度末增長20.93%。越來越多正常經營的小(xiǎo)微企業通過續貸，節省了“過橋”成本。
在擴展多元化融資(zī)渠道方面，白(bái)皮書(shū)顯示，票(piào)據市場支持力度有所加大(dà)。2018年，再貼現政策力度加大(dà)，票(piào)交所推出“票(piào)付通”等創新産品，進一(yī)步完善基礎設施，防範票(piào)據交易違規風險。截至2018年末，票(piào)據承兌餘額9.4萬億元，同比上升14.9%，其中(zhōng)，由中(zhōng)小(xiǎo)企業簽發的銀行承兌彙票(piào)約占三分(fēn)之二。票(piào)據貼現餘額5.8萬億元，同比上升48.7%。
“今年5月票(piào)據貼現的融資(zī)餘額進一(yī)步達到了8萬億元。”央行金融市場司副司長鄒瀾在白(bái)皮書(shū)發布會上透露。
債券市場支持方式也更加豐富。白(bái)皮書(shū)顯示，截至2018年末，我(wǒ)國債券市場總餘額達86萬億元，成爲僅次于信貸市場的第二大(dà)融資(zī)渠道，累計支持中(zhōng)小(xiǎo)微企業注冊各類創新債務融資(zī)工(gōng)具3917億元。2018年，共支持16家銀行業金融機構發行小(xiǎo)微企業專項金融債券1245億元，募集資(zī)金全部用于發放(fàng)小(xiǎo)微企業貸款，共支持5家銀行業金融機構發行微小(xiǎo)企業貸款資(zī)産支持證券108億元。
“今年1到5月份，小(xiǎo)微企業的金融債券發行已經有了885億，實際上是時間未過半，跟去(qù)年的數字相比，已經是接近于三分(fēn)之二的水平了，我(wǒ)們估計今年這個債券的發行量還會有一(yī)個大(dà)的增長。”鄒瀾補充道。
另外(wài)，多層次的資(zī)本市場融資(zī)功能也在逐步增強，加快推進科創闆建設，穩步推進新三闆發行與交易制度改革，規範發展區域性股權市場，有效發揮科創闆、新三闆在服務中(zhōng)小(xiǎo)微企業股權融資(zī)方面的作用，構建多元融資(zī)、多層細分(fēn)的股權融資(zī)市場。
全國普惠小(xiǎo)微貸款餘額10.3萬億元
5.9%的不良率高于大(dà)中(zhōng)型企業
在白(bái)皮書(shū)發布會上，鄒瀾介紹，小(xiǎo)微企業金融服務總體(tǐ)取得積極進展，小(xiǎo)微企業貸款呈現“量增、面擴、結構優化”态勢。
據鄒瀾介紹，截至2019年5月末，全國普惠小(xiǎo)微貸款(包括單戶授信1000萬以下(xià)的小(xiǎo)微企業貸款及個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶和小(xiǎo)微企業主經營型貸款)餘額是10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末高出5.8個百分(fēn)點；1-5月增加8169億元，同比多增4714億元。
被問及不良率，鄒瀾稱，5月末全國金融機構的單戶授信1000萬元以下(xià)的小(xiǎo)微企業貸款不良率是5.9%，比大(dà)型企業高出4.5個百分(fēn)點，比中(zhōng)型企業高出3.3個百分(fēn)點。
“加強金融風險的防範，實際上本身就是打好防範化解重大(dà)風險攻堅戰的重要内容，而且也是支持小(xiǎo)微企業等實體(tǐ)經濟薄弱環節的必然要求，否則的話(huà)就不可持續，隻能又(yòu)變成短期的運動。所以對于解決小(xiǎo)微企業風險防範的問題，我(wǒ)們有這麽幾個方面的考慮。”鄒瀾說。
他表示，一(yī)是要通過政策支持來建立金融服務小(xiǎo)微企業的長效機制，積極實施穩健的貨币政策，強化逆周期的調節，發揮好結構性貨币政策支持工(gōng)具的作用，發揮财稅政策的激勵作用。加快發揮國家融資(zī)擔保基金的作用，完善對小(xiǎo)微企業貸款的風險分(fēn)擔和補償機制，就不是把風險全部由放(fàng)貸的銀行一(yī)家來扛。
二是加強對金融機構的監測分(fēn)析和監管督導。重點關注商(shāng)業銀行信貸投放(fàng)、期限結構、産品創新等方面，做到早識别、早發現、早提示、早處置，完善風險預警和突發事件處置機制。
三是培育銀行小(xiǎo)微金融服務能力，提高商(shāng)業可持續性，指導商(shāng)業銀行根據自身資(zī)本和風險管理情況合規開(kāi)展業務，運用現代信息技術提高現代風險管控能力，切實增強對小(xiǎo)微企業金融服務的持續經營。
辯證看待“中(zhōng)小(xiǎo)銀行優質客戶被大(dà)行搶走”
銀行間要構建互補服務體(tǐ)系
目前，五大(dà)國有銀行都完成了微金融事業部的挂牌，國有銀行下(xià)沉服務重心，股份制銀行也加快普惠金融體(tǐ)系建設，地方法人金融機構則延伸服務觸角。不過，市場出現了一(yī)個新的問題，即有的大(dà)行爲了完成任務向中(zhōng)小(xiǎo)企業提供低息貸款，一(yī)些中(zhōng)小(xiǎo)銀行表示自己的優質客戶被大(dà)行搶走。
發布會現場，被問及如何保證市場公平競争時，鄒瀾回應稱，去(qù)年下(xià)半年這個問題反映比較多，這個事可能還得辯證地來看。
“比如今年《政府工(gōng)作報告》中(zhōng)提出國有大(dà)型商(shāng)業銀行小(xiǎo)微企業貸款要增長30%以上，按我(wǒ)們傳統的想法，大(dà)銀行對大(dà)企業、小(xiǎo)銀行對小(xiǎo)企業，可能很難形成和這個目标相匹配的作用。”鄒瀾表示，面對這個問題總體(tǐ)的思路還是要發揮市場價格調節的作用，來構建功能互補、競争有序的、差異化的小(xiǎo)微金融服務體(tǐ)系，實現對小(xiǎo)微企業的合理定價和信貸投放(fàng)的商(shāng)業可持續，提高正規金融機構對小(xiǎo)微企業融資(zī)的覆蓋面和便利性。
具體(tǐ)來看，一(yī)方面是繼續發揮國有大(dà)行的“頭雁”作用，依托它的資(zī)金、規模、網點這些優勢加大(dà)信貸投放(fàng)，保持較低的融資(zī)成本，通過優化内部傳導，構建擴投入、降成本的長效機制，将短期行爲轉化爲長期成果。注重挖掘本行各類客戶資(zī)源，提高對小(xiǎo)微主體(tǐ)的首貸支持力度，努力拓寬小(xiǎo)微信貸的覆蓋面。今年對大(dà)行的要求要更多地看它首貸的支持力度，而不是簡單地搶别人的客戶。
另一(yī)方面要持續發揮股份銀行的業務優勢和技術優勢，有效發揮城商(shāng)行、農村(cūn)法人金融機構貼近地方、管理靈活的本土優勢，積極發揮民營銀行、互聯網銀行的場景和模式優勢，引導在組織架構、内部管理、服務效率等方面形成各自的特色。
