近日，工(gōng)商(shāng)銀行全資(zī)子公司——工(gōng)銀科技有限公司（下(xià)稱“工(gōng)銀科技”）正式開(kāi)業。根據記者統計，截至目前，落地金融科技子公司的商(shāng)業銀行已達7家。

　　業内人士表示，部分(fēn)銀行已将成立金融科技子公司作爲加速轉型的契機。銀行成立獨立法人的金融科技子公司，可以在人才招聘、組織流程、企業文化等方面擺脫母行束縛，在金融科技探索和技術輸出方面發揮更大(dà)價值。另一(yī)方面，對标互聯網金融科技公司，銀行金融科技子公司在市場化程度、體(tǐ)制機制靈活性等方面仍存在差距。未來，還需進一(yī)步發揮優勢、補齊短闆。

　　“大(dà)象”轉身

　　金融科技子公司已7家

　　5月8日，工(gōng)商(shāng)銀行全資(zī)子公司——工(gōng)銀科技在雄安新區正式開(kāi)業。據了解，工(gōng)銀科技注冊資(zī)本爲6億元，主要業務方向是以金融科技爲手段，聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設，開(kāi)展技術創新、軟件研發和産品運營。工(gōng)商(shāng)銀行表示，将在優化現有科技機構的基礎上，通過建立科技公司推動自身産品和服務價值鏈加快向外(wài)擴展延伸。

　　近年來，銀行在金融科技領域的布局不斷加碼。從成立研發部門，到與市場化科技公司合作，再到成立金融科技子公司，金融科技已經成爲銀行轉型發展的關鍵力量。

　　2015年12月，興業銀行成立“興業數金”，開(kāi)創了商(shāng)業銀行成立金融科技子公司的先河。2018年4月，建設銀行宣布成立“建信金科”，打響了國有大(dà)行成立金融科技子公司的“第一(yī)槍”。截至目前，已有興業銀行、平安銀行、招商(shāng)銀行、光大(dà)銀行、建設銀行、民生(shēng)銀行及工(gōng)商(shāng)銀行共計7家銀行成立了金融科技子公司。

　　民生(shēng)銀行研究院發布的《我(wǒ)國銀行系金融科技子公司發展狀況及趨勢分(fēn)析報告》（下(xià)稱《報告》）稱，幾家商(shāng)業銀行在金融業務發展方面各具特色。同時，經過近幾年來在金融科技方面的布局，均培養起自身的金融科技優勢。銀行系金融科技子公司在爲母公司提供技術服務的基礎上，整合母公司所積累的技術、業務、資(zī)源、經驗優勢，向金融同業機構、民營企業、小(xiǎo)微企業提供技術外(wài)包服務。技術輸出方式主要有軟件輸出、雲平台輸出、咨詢服務輸出等模式。

　　競賽升級

　　酣戰科技輸出市場

　　業内人士表示，銀行加速布局金融科技，有着内部轉型及市場需求等多方原因。成立獨立法人的金融科技子公司，可以在人才招聘、組織流程、企業文化等方面擺脫母行束縛，在金融科技探索和技術輸出方面發揮更大(dà)價值。

　　中(zhōng)國人民大(dà)學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，商(shāng)業銀行一(yī)直以來都是金融科技重要的實踐者和推動者，特别是大(dà)型商(shāng)業銀行，科技人才相對較多，科技力量也相對較強。但銀行現有機制相對穩健保守，對創新包容性不夠，容錯糾錯機制和完善的研發機制也很難建立，銀行的科技實力和人員(yuán)的研發能力有待進一(yī)步釋放(fàng)。成立子公司，有利于擺脫母行體(tǐ)制束縛，引入更多創新文化，更好适應金融科技的發展要求。

　　上述《報告》也提到，銀行成立金融科技子公司存在着一(yī)定的外(wài)部因素。從市場需求方面看，中(zhōng)小(xiǎo)型金融機構缺乏自主轉型能力，亟須借助外(wài)力獲得金融科技轉型支持。從外(wài)部競争方面看，互聯網金融科技公司在金融科技服務市場上占據較大(dà)市場份額，給商(shāng)業銀行帶來正面競争。

　　事實上，近年來，互聯網金融科技公司快速發展，正成爲金融科技服務市場的引領者。目前，以“BATJ”爲代表的互聯網金融科技公司憑借龐大(dà)的用戶體(tǐ)量、豐富的用戶數據、深入的新興科技應用以及靈敏的市場把握等能力，已成爲向銀行、中(zhōng)小(xiǎo)金融機構輸出技術的重要力量。

　　相比互聯網科技公司，銀行系具有獨到優勢。蘇甯金融研究院互聯網金融中(zhōng)心主任薛洪言在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，金融科技本質上屬于金融與科技的融合，既需要技術的積累，也要有對金融業務的理解和實踐。尤其随着金融強監管和從業機構持牌化，農商(shāng)行和城商(shāng)行成爲金融科技輸出的主要對象，銀行系金融科技公司基于在業務層面的更多實踐，相比金融科技巨頭具有一(yī)定差異化的優勢。

　　挑戰多多

　　市場化機制待完善

　　盡管優勢明顯，但對标互聯網金融科技公司，銀行系金融科技子公司在公司治理、體(tǐ)制機制等方面仍存在差距。專家表示，未來，其需加速市場化進程，不斷适應金融科技時代的新特點和新要求。

　　《報告》指出，銀行系金融科技子公司雖爲獨立運營的法人機構，也提出了市場化運營的口号，但發展初期仍受到母行的管理機制影響。在科層管理體(tǐ)制下(xià)，銀行系金融科技子公司業務決策往往流程較多，需要層層權限審批。而金融科技市場瞬息萬變，對業務決策效率要求較高。銀行系金融科技公司在組織架構、公司治理方面，仍有很大(dà)的調整空間。

　　董希淼表示，銀行系金融科技子公司成立時間不長，在公司治理機制、市場化機制等方面都還有待于進一(yī)步完善，特别是在市場化機制方面，短期内還很難達到完善。未來發展的核心，是要加快市場化腳步，形成鼓勵創新的文化，實現對市場需求敏捷反應，産品創新快速叠代。“要向市場上的企業看齊，獨立經營，打造成真正有競争力的企業，而不是僅僅依賴于母行的資(zī)金和資(zī)源。”董希淼說。

　　畢馬威中(zhōng)國信息技術咨詢總監柳曉光表示，未來，銀行系金融科技子公司應前瞻性地以專業科技服務的“乙方”視角去(qù)重塑自身的業務和運營模式，要逐步改變過去(qù)服務單一(yī)客戶、沒有市場競争的大(dà)環境下(xià)相對粗放(fàng)的業務模式，在運營效能提升以及内部管理精益化上做工(gōng)作。

　　薛洪言表示，盡管挑戰頗多，但整體(tǐ)上看，金融與科技的融合仍處于初期階段，尤其是區塊鏈、人工(gōng)智能等技術對于金融業态的滲透尚淺，未來仍有很大(dà)的潛力和空間，站在風口之上，銀行系金融科技公司具有較好的發展前景。