“你有多久沒去(qù)過銀行營業廳了？”這是近年來壓在銀行業心頭的“危機之問”。
其“危”在于，金融科技浪潮席卷而下(xià)，銀行的地位被挑戰，銀行不得不卷入與互聯網金融機構争奪客戶資(zī)源的“近身肉搏”。其“機”在于，銀行主動迎接金融科技機遇，加大(dà)金融科技投入比重，力争轉型升級以重獲增長曲線。
管窺2018年報，銀行“門店(diàn)數字化”之勢愈加明顯。在電(diàn)子渠道交易替代率越來越高的當下(xià)，銀行網點在縮減數量的同時，也在逐年進行智能化升級。而伴随櫃面業務遷移和人力釋放(fàng)，網點員(yuán)工(gōng)也面臨調整轉型。
智能設備“武裝”網點
營業網點是銀行金融科技應用的“窗口”，也是人們直觀感受銀行運營效率的“試驗場”。一(yī)邊是網點“關閉潮”的浪急風高，一(yī)邊是金融科技的日新月異、時不我(wǒ)待，如何努力提升網點智能化改造成爲銀行的發力點。
以工(gōng)商(shāng)銀行爲例，該行2018年末的營業網點16004個，較2017年末減少88個。與縮減網點相對應的是，該行升級了網點智能服務。截至2018年末，工(gōng)商(shāng)銀行完成智能化改造網點15410個，智能設備75756台。而這些智能設備涵蓋個人、對公等服務領域達255項業務。
與工(gōng)商(shāng)行銀行相同，在上市銀行年報金融科技“秀”中(zhōng)，智能化網點高頻(pín)“出場”。例如，建設銀行的“門店(diàn)數字化”、中(zhōng)國銀行的“智能櫃台叠代升級”、招商(shāng)銀行的“支持數字化網點軟硬件設施改造”、浦發銀行的“減櫃增智”。
一(yī)家城商(shāng)行信息科技部門負責人認爲，未來銀行網點不僅不會消亡，反而是銀行必須要堅守的前沿陣地，但未來銀行網點的形式在科技的塑造下(xià)會發生(shēng)變化。例如，人工(gōng)交易功能會弱化，标準化、自動化操作設備會增加，以提高網點的運營效率、提升客戶體(tǐ)驗和銀行形象。
某股份行信息部從業人士說，網點的減少和調整是大(dà)趨勢，物(wù)理網點仍然要承擔它的傳統功能，即以厚重的物(wù)理形象給大(dà)衆帶去(qù)信任感。而未來銀行網點還要承擔新零售方面的社交服務功能。
櫃面替代率超九成
電(diàn)子渠道的分(fēn)流和網點櫃面業務智能化改造，共同爲櫃台人員(yuán)的縮減埋下(xià)伏筆。較爲明顯的是，農業銀行在2018年報中(zhōng)直接提出了“三減”：減網點面積、減櫃員(yuán)、減成本。
首先，從多家銀行年報披露的數據看，銀行“秀”金融科技的成果多數體(tǐ)現在各種“替代率”上。
中(zhōng)國銀行年報披露，2018年該行電(diàn)子渠道對網點業務的替代率達到93.99%；浦發銀行網點零售業務分(fēn)流率近90%；交通銀行一(yī)項自助機具“智易通”的網點交易分(fēn)流率超過50%；招商(shāng)銀行甚至提出“從銀行卡轉向App”，截至2018年末該行零售電(diàn)子渠道綜合櫃面替代率98.24%、可視化設備櫃面業務分(fēn)流率88.10%、批發電(diàn)子渠道交易結算替代率92.96%。
如今，智能無人網點、超級櫃台機、自助購彙機、虛拟櫃員(yuán)機、理财櫃員(yuán)機層出不窮，諸多智能終端逐漸成爲銀行網點的标配，在大(dà)幅提升服務效率的同時也解放(fàng)了網點的人力。
通常來說，銀行網點的員(yuán)工(gōng)數量占比會達到銀行整體(tǐ)員(yuán)工(gōng)的一(yī)半以上。建設銀行年報披露，該行2018年末營業網點與綜合櫃員(yuán)17.99萬人，占總行人數51.99%。
而網點衆多的國有大(dà)行已成爲員(yuán)工(gōng)“瘦身”的主力軍。截至2018年末，工(gōng)商(shāng)銀行共有員(yuán)工(gōng)449296人，比上年末減少3752人；農業銀行在職員(yuán)工(gōng)總數473691人，較上年末減少13616人；中(zhōng)國銀行共有員(yuán)工(gōng)310119人，較上年減少1014人；交通銀行境内外(wài)行共計89542人，較上年減少1698人；郵儲銀行共有員(yuán)工(gōng)170809人，較上年減少742人。
“網點智能化伴随的是櫃台人員(yuán)的撤并，必然會出現一(yī)些櫃面員(yuán)工(gōng)的流失。”前述股份行人士繼續表示，但營業網點的工(gōng)作人員(yuán)也會随着網點的智能化升級進行轉崗，比如從操作崗轉到事務性崗位，這也對員(yuán)工(gōng)自身職業技能和素養提出更高要求。
