當前，我(wǒ)國正在積極推進金融供給側結構性改革。銀保監會主席郭樹(shù)清在今年兩會“部長通道”上表示，解決好對小(xiǎo)微企業和民營企業的貸款、信貸支持和金融支持，是金融供給側結構性改革的最重要的組成部分(fēn)。

除傳統銀行信貸手段之外(wài)，融資(zī)租賃業在服務民營及中(zhōng)小(xiǎo)微企業方面也大(dà)有可爲。業内人士一(yī)緻認爲，回歸本源，服務好實體(tǐ)經濟特别是服務好中(zhōng)小(xiǎo)微企業，将是融資(zī)租賃業發展的必由之路。

01中(zhōng)小(xiǎo)微業務可成租賃業轉型支點

業内人士表示，過去(qù)幾年，政府平台類融資(zī)項目迅速發展，部分(fēn)租賃企業出現爆發式、非常規發展，目前，該類項目已走到了瓶頸期。回歸租賃本源，服務實體(tǐ)經濟是租賃業發展的大(dà)勢所趨。在這一(yī)發展願景下(xià)，發力服務中(zhōng)小(xiǎo)企業，可成爲租賃業轉型的方向之一(yī)。

浙江大(dà)學融資(zī)租賃研究中(zhōng)心理事長程東躍認爲，從實踐來看，之前諸多租賃公司都将業務瞄準了大(dà)型央企、國企和行業的龍頭企業，但實際上，對于大(dà)多數租賃公司而言，中(zhōng)小(xiǎo)微企業才是其主要業務市場。

“廣大(dà)的商(shāng)租企業需要改變思維，尤其是中(zhōng)小(xiǎo)型商(shāng)租企業在服務中(zhōng)小(xiǎo)企業方面大(dà)有用武之地。”浙江大(dà)學金融研究院特聘高級研究員(yuán)宋偉農也表示，對于資(zī)産規模體(tǐ)量巨大(dà)的金融租賃公司來說，其服務央企等大(dà)型企業競争力較高。中(zhōng)小(xiǎo)型商(shāng)租企業在規模和資(zī)金上不占優勢，去(qù)比拼大(dà)企業的項目往往難度較高，而爲中(zhōng)小(xiǎo)微企業提供金融服務，反而可以找到細分(fēn)市場深耕業務的突破口，服務和伴随中(zhōng)小(xiǎo)微企業成長。

“租賃服務中(zhōng)小(xiǎo)企業是一(yī)條必然之路，前途光明，但這條道路也是曲折的。”浙江彙金租賃股份有限公司俞雄偉坦言。一(yī)方面，中(zhōng)小(xiǎo)微企業普遍存在資(zī)産不清晰、業務不穩定、管理不規範、信用程度低和缺乏擔保品等問題，這些是造成中(zhōng)小(xiǎo)微企業融資(zī)難的重要原因；另一(yī)方面，由于中(zhōng)小(xiǎo)微企業規模偏小(xiǎo)，相較于大(dà)企業，其商(shāng)業模式和盈利模式不容易産生(shēng)規模效應。按照以往企業做大(dà)項目的内部評審體(tǐ)系模式，會出現不相适應的狀況。因此，對于租賃企業而言，必須設計兩套不同的風控體(tǐ)系和評審批程序方能推進項目。目前，我(wǒ)國租賃企業服務中(zhōng)小(xiǎo)企業仍處于初級階段，仍有較長的路要走。

02找準細分(fēn)市場精耕細作

面對服務中(zhōng)小(xiǎo)微企業的上述“痛點”，租賃企業如何破局？業内人士認爲，對于租賃企業而言，應深入中(zhōng)小(xiǎo)企業，找準發力的細分(fēn)市場。同時，還需打破傳統業務思維，創新業務模式。

“找準細分(fēn)市場，需明确企業所在的行業以及主營業務是否清晰。”中(zhōng)小(xiǎo)微融資(zī)租賃頂層設計師賴以涵表示，實際上，中(zhōng)小(xiǎo)企業的産品服務較爲單一(yī)，其業務針對性較強，善于微型創新，但同時也具有依賴性強、“一(yī)榮俱榮、一(yī)損俱損”的特點。因此，選對行業意味着成功了一(yī)小(xiǎo)半。在選擇進入細分(fēn)市場時，可以優先考慮相對熟悉、有資(zī)源優勢的行業。

在找準市場之後，需要深耕市場，創新業務模式和産品。宋偉農建議，可以将融 資(zī)租賃業務的投租聯動、租保聯動與貨币市場、資(zī)本市場以及産權市場有機結合起來，避免以往業務上的單打獨鬥。例如，做中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)需要做實“強擔保”，爲中(zhōng)小(xiǎo)企業量身定制擔保條件。租賃企業可以與銀行開(kāi)展互聯互保合作，強化抗風險能力。

此外(wài)，根據融資(zī)租賃自身的産業特點，租賃企業不僅可以打通中(zhōng)小(xiǎo)企業的資(zī)金融通渠道，還可以爲其提供技術服務和産業服務，進而大(dà)幅提升金融服務效能。比如，租賃公司在爲中(zhōng)小(xiǎo)汽車(chē)經銷商(shāng)和個體(tǐ)車(chē)主提供汽車(chē)融資(zī)租賃業務時，在通過融資(zī)服務解決其流動資(zī)金問題的同時，可以利用大(dà)數據和移動互聯網技術，在後期運營、維保、物(wù)流、退出等環節中(zhōng)，提供低成本的資(zī)金和服務支持，開(kāi)發汽車(chē)金融服務的後市場。

03風控是小(xiǎo)微業務立足之本

融資(zī)租賃的本質是經營風險，對于租賃公司而言，在深入中(zhōng)小(xiǎo)微企業市場時，核心是經營好風險，針對中(zhōng)小(xiǎo)企業的特點制定不同的風控措施，因地制宜開(kāi)展風控設計。

針對中(zhōng)小(xiǎo)微企業信息不對稱、本身風險度較高等問題，國藥控股（中(zhōng)國）融資(zī)租賃有限公司副總經理侯奔認爲，在做中(zhōng)小(xiǎo)微和民營企業融資(zī)項目時，應先确定好風控策略。

就行業内主流的中(zhōng)小(xiǎo)微企業風控策略來看，主要有以下(xià)幾種模式。一(yī)是憑借對細分(fēn)市場的深耕細作，對某一(yī)細分(fēn)領域有足夠深入的認知(zhī)，獲取行業紅利。二是廣覆蓋低授信模式，原則上放(fàng)棄一(yī)些大(dà)額度項目，提升單體(tǐ)項目的收益率，做好集中(zhōng)度管理，從而通過高收益來覆蓋損失。三是與第三方機構開(kāi)展合作，引入更多的技術手段做風險管理，提升大(dà)數據風控水平。對于中(zhōng)小(xiǎo)型租賃公司而言，由于其風控人員(yuán)較少，可積極引入大(dà)數據在項目評審中(zhōng)的應用，由被動應用向主動應用轉移，和一(yī)些大(dà)數據公司進行合作和數據共享，夯實風控管理。

“堅持做行業專家，以專業化的團隊來運作不同細分(fēn)行業，有助于對小(xiǎo)微市場風控有更好的理解和把握。”侯奔稱，比如，在汽車(chē)、紡織、電(diàn)子、工(gōng)業裝備等傳統的中(zhōng)小(xiǎo)型客戶領域，分(fēn)别成立不同的團隊進行獨立運作，基于對行業的深耕來排除劣勢客戶，控制風險。在此基礎上，引入技術手段搭建公司信用評級體(tǐ)系和運營管理體(tǐ)系，将專業審批時間、過程管理時間和過程損耗時間保障在合理範圍内，提升公司的整體(tǐ)運營效率。