繼2017年規模保費(fèi)首次出現負增長，2018年，互聯網人身保險市場規模發展勢頭持續放(fàng)緩。中(zhōng)國保險行業協會近日發布的《2018年度互聯網人身保險市場運行情況分(fēn)析報告》（以下(xià)簡稱“《報告》”）顯示，2018年互聯網人身保險實現規模保費(fèi)1193.2億元，同比下(xià)降13.7%。在各險種中(zhōng)，互聯網健康保險業務持續高速增長，保費(fèi)比重首次突破10%。
互聯網健康險持續高增長
相比2013年至2015年間互聯網人身保險的高速增長，近三年來，互聯網人身保險行業規模保費(fèi)收入趨于穩定。《報告》顯示，2018年互聯網人身保險實現規模保費(fèi)1193.2億元，同比下(xià)降13.7%。
各險種中(zhōng)，互聯網健康保險業務持續高速增長，人壽保險、年金保險和意外(wài)險則出現不同程度下(xià)滑。具體(tǐ)來看，人壽保險仍爲互聯網人身保險業務的主力險種，在互聯網人身保險年度累計規模保費(fèi)中(zhōng)占比爲56.6%，年金保險爲第二大(dà)互聯網人身保險險種，在互聯網人身保險年度累計規模保費(fèi)中(zhōng)占比爲28.3%；健康保險在互聯網人身保險中(zhōng)的比重也在不斷提升，首次突破至10.3%。
近兩年來，随着整個保險行業加速回歸保障本源，各人身保險公司積極調整業務結構，健康保險業務得以迅猛發展。2018年，互聯網健康保險累計實現規模保費(fèi)收入122.9億元，同比增長108.3%。其中(zhōng)，費(fèi)用報銷型醫療保險仍是受市場歡迎的主力險種，全年累計實現規模保費(fèi)64億元，同比增長133.3%，占互聯網健康保險總規模保費(fèi)的52.1%；重大(dà)疾病保險實現規模保費(fèi)33.9億元，同比增長68.7%，占互聯網健康保險總規模保費(fèi)的27.6%。
此外(wài)，互聯網人壽保險累計實現規模保費(fèi)收入675.4億元，同比減少124.2億元，降幅15.5%。與此同時，互聯網年金保險發展勢頭放(fàng)緩，2018年全年累計實現規模保費(fèi)337.8億元，同比減少123.6億元，降幅26.8%。
“銀行系”險企保費(fèi)居前
《報告》顯示，2018年開(kāi)展互聯網人身保險業務的公司中(zhōng)，建信人壽以294.5億元的規模保費(fèi)繼續位列首位。此外(wài)，規模保費(fèi)位列前十名的公司還有國華人壽、工(gōng)銀安盛人壽、平安人壽、弘康人壽、農銀人壽、國壽股份、光大(dà)永明人壽、合衆人壽及平安健康，累計實現規模保費(fèi)1100.4億元，占互聯網人身保險總規模保費(fèi)的92.2%，行業集中(zhōng)率較高。
值得關注的是，規模保費(fèi)排名前列的保險公司中(zhōng)，“銀行系”居多，網銷規模保費(fèi)占比也普遍較高。《報告》指出，依托其母行龐大(dà)的客戶資(zī)源及手機銀行、網上銀行等線上平台，成就了銀行系保險公司開(kāi)展互聯網業務的天然優勢。
與此同時，中(zhōng)小(xiǎo)壽險公司正在積極進行金融創新，加大(dà)保險科技布局和促進互聯網渠道大(dà)力發展業務。從業務增速的角度看，互聯網人身保險業務增長排名前十的公司分(fēn)别爲複星保德信人壽、前海人壽、人保健康、合衆人壽、信泰人壽、恒安标準人壽、中(zhōng)信保誠人壽、華泰人壽、百年人壽及平安健康。
另一(yī)方面，從營銷渠道來看，官網自營能力有所增強。2018年，開(kāi)展互聯網人身保險業務的保險公司中(zhōng)，50家公司通過自建在線商(shāng)城（官網）展開(kāi)經營，61家公司通過與第三方渠道進行合作，其中(zhōng)，49家公司采用自建官網和第三方渠道“雙管齊下(xià)”的商(shāng)業模式。
其中(zhōng)，2018年通過第三方渠道共實現規模保費(fèi)991.9億元，占互聯網人身保險總規模保費(fèi)的83.1%，同比減少5.8個百分(fēn)點；通過自建官網實現規模保費(fèi)201.3億元，較去(qù)年同期增長31.2%，占互聯網人身保險總規模保費(fèi)的16.9%。
産品同質化問題待解
《報告》同時指出，當前互聯網人身保險面臨四大(dà)挑戰，包括互聯網信息安全建設待加強，客戶信息保護制度需進一(yī)步完善；客戶風險識别與控制手段單一(yī)，保險公司經營仍存風險敞口；市場競争加劇，産品同質化嚴重；保險科技應用仍存短闆，技術創新仍需加碼。
以産品同質化問題爲例，各保險公司的業務基本上都集中(zhōng)于簡單的壽險、年金及意外(wài)傷害保險等，同質化現象嚴重，替代性強、存在感弱，缺乏核心競争力，隻能被迫進入價格競争的惡性循環中(zhōng)，不利于保險公司長期穩定經營。
對此，《報告》表示，要以客戶需求爲導向，回歸保障本源，并綜合運用保險科技，提升客戶滿意度。例如随着互聯網越來越深入到人們生(shēng)活的衣、食、住、行各方面，用戶的很多消費(fèi)習慣已經改變，保險公司根據互聯網渠道平台屬性與目标客群特點将各類保險産品嵌入客戶的生(shēng)活場景，激發客戶風險意識的同時也更加滿足客戶靈活化、個性化的保障需求。
此外(wài)，互聯網人身保險産品可更加全面。随着人口老齡化的加劇、醫療支出的上升及客戶風險意識的提高，其對保險的需求也從單一(yī)類型保障産品的需求轉向更全面的整個家庭成員(yuán)風險保障的需求。各保險公司在産品需求和産品特性上積極與合作平台溝通交流，利用互聯網平台優勢，采用“按需定制”的模式，推出各類專屬保障産品。
