3月27日，《每日經濟新聞》記者從有關渠道獲悉，爲摸清非法集資(zī)風險底數，遏制案件高發勢頭，銀保監會決定于2019年4月1日至6月30日組織開(kāi)展銀行保險機構非法集資(zī)風險排查整治活動。

據悉，此次風險排查活動采取的是公司内部檢查，監管層抽查的形式。有業内人士對《每日經濟新聞》記者表示，目前公司内部的法規部在積極辦理相關事宜。

嚴查三方面重點風險

此次活動是針對銀行保險領域非法集資(zī)風險隐患開(kāi)展的一(yī)次全面體(tǐ)檢。其中(zhōng)，銀行保險業機構負責組織實施本系統自查工(gōng)作，各級監管部門組織推動轄内機構全面落實排查整治要求，并适時督促檢查。

根據文件，此次全面排查整治非法集資(zī)的重點風險，包括但不限于以下(xià)三個方面：從業人員(yuán)涉足非法集資(zī)活動；機構爲非法集資(zī)提供服務或便利；外(wài)部傳染風險。

具體(tǐ)來看，從業人員(yuán)涉足非法集資(zī)活動方面，主要表現形式爲從業人員(yuán)直接組織、參與民間借貸、非法集資(zī)活動；從業人員(yuán)私自代客投資(zī)理财，推介、銷售非本機構銷售的理财産品；從業人員(yuán)虛構保險理财産品，或将保險産品僞造成理财産品進行銷售；從業人員(yuán)自辦或入股投資(zī)類公司、網貸公司、小(xiǎo)額貸款公司、擔保公司等機構，從事民間借貸、非法集資(zī)活動；從業人員(yuán)單獨或内外(wài)勾結，通過盜用或僞造公章、合同、公司單證等方式實施非法集資(zī)活動等。

機構爲非法集資(zī)提供服務或便利方面，主要表現形式：機構在其經營場所向客戶宣傳推廣、銷售非正規理财産品；機構組織培訓交流活動，向員(yuán)工(gōng)和客戶推介非正規理财産品；明知(zhī)或應知(zhī)客戶疑似從事非法集資(zī)活動，未采取任何預警措施，仍爲其提供開(kāi)戶、支付結算、信貸、保險等服務便利。

外(wài)部傳染風險方面，主要指外(wài)部公司假借銀行保險機構名義，利用機構信用誤導欺騙投資(zī)者，實施非法集資(zī)活動。如虛假宣稱“銀行存管”“銀行擔保”；謊稱與銀行保險機構合作開(kāi)發理财産品；偷換投保的險種概念或誇大(dà)保險責任，或者直接僞造保險協議，利用保險爲非法集資(zī)“增信”；以籌建相互保險公司、“互助計劃”等幌子，借助保險名義進行宣傳集資(zī)等。

此外(wài)，銀保監會還提出，各銀行保險機構要綜合運用大(dà)數據監測、自查自糾、輿情監測、媒體(tǐ)審讀、有獎舉報等多種方式，聚焦重點機構、重點人群、重點問題進行深入排查，全面摸清底數。對發現的風險及問題要建立責任清單，即查即改，并嚴肅處理違規失職人員(yuán)，追究相關人員(yuán)的管理責任和領導責任，涉嫌犯罪的要移送公安機關。

7月中(zhōng)旬彙總上報

銀保監會表示，各單位要以此次活動爲契機，查找問題，舉一(yī)反三，着力彌補制度短闆，提高制度執行力和約束力，健全完善内部控制、風險管理、考核問責等長效機制，嚴防非法集資(zī)風險傳染。

與此同時，銀保監會要求各級監管部門還要将相關履職情況納入日常監管内容，與監管評級、準入、監管問責等挂鈎，切實推動銀行保險機構監測防控工(gōng)作深入開(kāi)展。活動結束後，各單位還要認真彙總梳理活動組織開(kāi)展情況、發現的主要問題和風險隐患、原因分(fēn)析、整改措施及成效、典型案例，提出下(xià)一(yī)步計劃和意見建議，形成總結報告。

銀保監會直接監管的銀行業金融機構、保險機構要彙總分(fēn)支機構排查整治情況，于7月20日前報送銀保監會打非局，各銀保監局于7月20日前将轄内法人銀行業金融機構排查整治情況報送銀保監會打非局。相關部門将适時組織工(gōng)作調研和督導檢查。

《每日經濟新聞》記者注意到，一(yī)直以來，非法集資(zī)都是銀保監會關注的重點。相關數據顯示，銀保監會2018年各地打擊億元以上大(dà)案887起，涉案金額4195億元，預警非法集資(zī)線索4690條，立案打擊1728起。

在銀保監會召開(kāi)的2019年銀行業和保險業監督管理工(gōng)作會議上，監管層還特别指出，要堅持不懈治理金融市場亂象，進一(yī)步遏制違法違規經營行爲，有序化解影子銀行風險，依法處置高風險機構，嚴厲打擊非法金融活動，穩步推進互聯網金融和網絡借貸風險專項整治。下(xià)大(dà)力氣補齊監管短闆，做到遠近兼顧，标本兼治。